Educação Financeira

Educação financeira: 8 passos para começar a sua

Jovem aprendendo sobre educação financeira
Tempo de Leitura: 8 minutos

Se preferir, ouça a narração deste artigo:

Você já parou para pensar na importância da educação financeira pessoal? Infelizmente, pouco se fala sobre o tema no Brasil. Quando é abordado, é feito de forma superficial, normalmente ensinando você a lidar com o cartão de crédito ou a enfrentar momentos de crise. Porém, educação financeira é algo que vai muito além disso.

Se você tem passado por dificuldades financeiras, com dívidas e falta de dinheiro no final do mês, está na hora de construir uma nova realidade, que terá como ponto de partida a educação financeira pessoal. 

Dica: Afinal, o que é educação financeira?

Apesar de ser algo comum, o descontrole financeiro não é o estado normal das coisas. O correto é você ter o controle das suas finanças e poder investir no seu crescimento pessoal e no crescimento do seu negócio, a fim de ter uma vida tranquila, proporcionando, também, um futuro tranquilo para a sua família.

Neste artigo, vamos ajudá-lo a viver de forma mais tranquila, com as finanças equilibradas, mostrando 8 passos para começar a sua educação financeira pessoal.

Mesmo que já tenha uma vida financeira organizada, é provável que você se surpreenda com algumas dicas encontradas aqui, que vão ajudá-lo a melhorar ainda mais. Vamos conferir?

1. Ganhe dinheiro

A lição aqui é a importância de buscar ganhar sempre mais, como forma de melhorar o equilíbrio financeiro. A forma mais conhecida e honesta de ganhar dinheiro é trabalhando.

O trabalho, no entanto, não é a finalidade em si. O importante é o que o seu trabalho entrega à sociedade. O que você faz tem valor para as pessoas?

Se você é um produtor rural, você entrega alimentos. Logo, seu trabalho tem um alto valor para a coletividade. Contudo, para se diferenciar e ganhar mais dinheiro, é preciso mais do que esforço. É preciso dominar o conhecimento relacionado à sua atividade econômica.

Dica: Crédito rural Cresol: alavanque o seu negócio com segurança

Se você é agricultor, sua atividade é a agricultura. Então, você deve investir no aprendizado das melhores técnicas de fertilização da terra e plantio. Deve investir, também, em novas tecnologias voltadas para a colheita e a separação dos grãos.

Guarde a palavra “investimento”, porque ela vai fazer ainda mais sentido mais à frente.

Dica: 5 dicas para fazer um bom uso do 13º salário

2. Tente gastar menos do que ganha

Se você adota essa premissa em sua rotina financeira pessoal, tudo indica que tem boas chances de prosperar como empresário.

Ter folga nas receitas, em relação às despesas, é a base para que os próximos passos da educação financeira pessoal sejam possíveis. À medida que você vai criando uma “gordurinha”, isto é, a diferença entre as receitas e despesas, fica mais fácil se preparar para imprevistos e investir em atividades que você gosta!

Confira abaixo nossa dica sobre poupar dinheiro!

3. Combata o consumismo

Consumir faz parte da vida de qualquer ser humano. Todos precisam comer, se vestir, passear, educar filhos, ter eletrodomésticos, produtos eletrônicos, serviços e informação.

O consumismo, por sua vez, é o consumo desnecessário e desenfreado. É consequência do bombardeio de propaganda ao qual somos submetidos diariamente, que nos confunde com relação àquilo de que realmente precisamos. 

Dica: Gastos do início do ano: 6 despesas que você deve esperar

O consumo exagerado e irracional é o responsável por grande parte das mazelas da sociedade, gerando pessoas endividadas, doentes e frustradas. Cuidado!

4. Faça o planejamento financeiro

Não se assuste: planejamento financeiro é a coisa mais simples do mundo. Quer ver? Quanto você ganha? Suponha que sua renda mensal é de R$ 2.500,00. Assim sendo, quanto deve ser a sua despesa?

Não, ela não pode ser de R$ 2.500,00. O que acontecerá quando houver um imprevisto? E se você decidir fazer um financiamento no banco ou na cooperativa de crédito para comprar uma máquina para aumentar a produtividade da sua plantação? Onde você vai incluir as parcelas do financiamento?

As suas despesas devem ser sempre menores que as suas receitas. Se você tiver uma despesa de somente R$ 1.200,00, tanto melhor. Sobram R$ 1.300,00 para você bancar investimentos e guardar dinheiro para não ser pego de surpresa por qualquer eventualidade.

Dica: Saiba como economizar no Natal

Se sua receita é irregular, faça uma estimativa de ganhos anuais. Se sua estimativa de ganhos é de R$ 60 mil anuais, a despesa anual deve ficar o mais abaixo disso possível.

O importante é que a estimativa de ganhos anuais seja realista. Na verdade, o bom planejamento financeiro é pessimista. Quanto mais pessimista for a previsão, menor o risco de você comprometer um dinheiro que não tem com despesas que não poderá pagar.

Dica: Contratar crédito: o que é preciso e como escolher a melhor opção?

Do lado das despesas, relacione as fixas com as que são variáveis para fazer o cálculo da despesa total. As fixas são aquelas que são reincidentes e com o mesmo valor. Um exemplo é o aluguel de um imóvel ou a prestação de um automóvel.

Já as variáveis são aquelas, reincidentes ou não, cujo valor varia de acordo com o consumo, como luz, telefone, combustível etc. É importante estimar o custo médio dessas despesas para fazer o orçamento mensal e anual.

Fazer o planejamento financeiro torna mais possível que você alcance seus sonhos e metas. Confira mais no vídeo abaixo!

5. Defina quais são suas despesas prioritárias

Sabe aquelas despesas inevitáveis, como aluguel, alimentação e colégio das crianças? Essas despesas não podem ser cortadas. Elas são, portanto, prioritárias.

Por outro lado, despesas supérfluas, como aquela pizza no final de semana e o ingresso para o cinema, são as primeiras a serem cortadas em caso de crise.

Dica: 8 dicas de como reformar a casa sem dor de cabeça

Criando uma hierarquia entre as despesas, colocando as mais importantes no topo e as menos importantes na base, você terá como adequar seu custo mensal. Essa medida é obrigatória para quem tem ganhos mensais variáveis. Quando a receita for reduzida, é só cortar as despesas supérfluas e prescindíveis.

6. Só pegue dinheiro emprestado se for para investir

Pegar empréstimo, só se for para financiar o aumento de sua produtividade e, consequentemente, de suas receitas. O financiamento, nesse caso, é um investimento, um dinheiro que vai e volta em dobro.

O oposto disso, que deve ser evitado, é pegar um empréstimo com a finalidade de apenas consumir. Isso faz você aumentar as despesas, mas não a receita. É o caminho certo para constrangimentos financeiros.

7. Economize

Há dois tipos de pessoas: as que gastam tudo que têm e vivem endividadas e as que guardam dinheiro e realizam seus projetos. Seja o segundo tipo. Guardar dinheiro não é coisa de gente avarenta, é coisa de gente próspera.

Por exemplo, se você investir em um imóvel e pegar um financiamento para pagar em 30 anos, o custo mensal com as parcelas pode caber no seu bolso. O problema é que, após 30 anos de sacrifício, você terá pago uns três imóveis só com os juros.

Dica: Crédito consignado: entenda o que é e quais são os seus benefícios

Se, ao contrário, você investir o valor mensal da parcela durante 15 anos em aplicações financeiras, é capaz de comprar o mesmo imóvel à vista e com desconto. 

Vamos supor, no entanto, que você tenha uma doença na família no decorrer desse período. Se tiver o dinheiro guardado, terá de onde tirá-lo para a emergência.

Se estiver pagando a prestação, é bem provável que você tenha que se endividar e pode até não conseguir mais pagar o apartamento. Entendeu por que é importante economizar?

Porém, isso não significa que você deve se privar de fazer aquelas coisas que gosta. O segredo é ter equilíbrio!

8. Invista

Quando você fizer sua escala de prioridades, depois dos gastos indispensáveis coloque os investimentos. Investimento é tudo aquilo que você adquire para aumentar seus ganhos.

Quando você faz um curso profissionalizante, está investindo. O mesmo acontece quando você compra um novo equipamento para aumentar a produção ou quando faz uma aplicação no sistema financeiro.

Como explicamos no vídeo abaixo, é preciso ter inteligência para fazer investimentos de sucesso!

Qualquer gasto que não dará um retorno no futuro não é considerado investimento. Portanto, sempre que puder, invista. A melhor forma de usar seu dinheiro não é consumindo, mas investindo no futuro.

Não quer dizer que você não possa consumir nunca, pois trabalhamos para usufruir do dinheiro, correto? Trata-se, apenas, de estabelecer uma hierarquia de prioridades.

Dica: Passo a passo: como se tornar um cooperado da Cresol?

Portanto, adotando as lições de educação financeira pessoal em sua vida, não demorará muito para perceber como ela pode ser melhor sem a pressão das dívidas, sem dinheiro faltando no final do mês e com as aplicações financeiras fazendo seu patrimônio crescer.

Perguntas frequentes sobre educação financeira

Abaixo selecionamos algumas questões importantes para você tirar suas dúvidas sobre educação financeira. Acompanhe a lista!

O que é educação financeira?

O conceito de educação financeira está relacionado à compreensão sobre poupança e investimentos. Quando a gente entende como esses produtos funcionam, consegue fazer escolhas mais acertadas para nosso bem-estar. Nós administramos melhor o dinheiro, usamos os recursos na hora certa e aproveitamos as boas oportunidades do mercado.
Para tanto, é necessário desenvolver algumas competências específicas. Existem materiais didáticos e cursos que ensinam os iniciantes a economizar dinheiro. Também há formações em tópicos mais avançados, como aplicações e outras formas de conquistar o crescimento financeiro.

Como surgiu a educação financeira?

Cuidar das finanças pessoais é uma preocupação crescente em nossa sociedade, haja vista as crises econômicas pelas quais passamos nas últimas décadas. Porém, uma iniciativa formal nesse sentido só surgiu em 2010, com a criação da Estratégia Nacional de Educação Financeira.
A ENEF é uma mobilização de diversas entidades, entre empresas e órgãos públicos. Ela promove ações que auxiliem a população do Brasil a tomar decisões financeiras mais conscientes.
Entre os programas desenvolvidos, está a Semana Nacional da Educação Financeira (Semana ENEF), um evento anual com palestras, workshops e outras atividades abertas ao público. A ideia é falar sobre dinheiro de uma forma descomplicada.

Quais são os objetivos da educação financeira?

O grande objetivo é empoderar as pessoas financeiramente. Isso porque gente que sabe gastar contribui para uma economia mais saudável.
Por exemplo, o consumidor com noções básicas de educação financeira só compra o que pode pagar. Assim ele não contrai dívidas altas nem corre o risco de ficar inadimplente.
Com baixos níveis de inadimplência no país, fica mais fácil obter crédito no sistema bancário. Então esse aporte pode ser usado para o pequeno produtor investir em novos negócios, gerando mais empregos e renda. Ou seja: a roda econômica gira e todos saem ganhando.

Como ter uma boa educação financeira?

Você pode começar seu caminho rumo ao crescimento financeiro pela internet. Aqui no blog da Cresol, sempre trazemos dicas para quem quer economizar, poupar e investir dinheiro.
O site da ENEF também é uma ótima fonte para você se atualizar sobre os projetos de educação financeira que vêm acontecendo no Brasil.
Ainda, cabe lembrar que educação vem de casa. Depois que você se informar, vale a pena conversar com sua família sobre poupança e consumo consciente. Dinheiro não precisa ser um tabu. Deve, isto sim, ser um assunto corriqueiro com o cônjuge e os filhos.

Como educar os jovens financeiramente?

A ENEF desenvolve o Programa Educação Financeira nas Escolas. O propósito da iniciativa é desenvolver uma cultura de planejamento, poupança e investimento entre os jovens, em todos os níveis de formação escolar.
No entanto, você também pode fazer sua parte em casa mesmo. Experimente dar mesada aos seus filhos. Dessa forma eles aprendem a controlar os gastos dentro de um orçamento máximo naquele período.
Outra estratégia é a adoção do cofrinho para as economias. De moeda em moeda, a criança acumula riqueza suficiente para adquirir um brinquedo, um videogame ou outro bem material tão sonhado.

Como fazer planejamento financeiro pessoal?

Uma das melhores ferramentas de finanças pessoais consiste na planilha de gastos. Nela você anota todos os pagamentos e compras do mês. Com uma visão mais nítida das despesas da casa, é possível perceber oportunidades de melhoria: corte de supérfluos, economia nos itens essenciais etc.
Em seguida vem a reserva. O dinheiro que sobra deve ser aplicado na poupança ou em outro fundo rentável. Tendo o hábito de guardar uma quantia fixa todo mês, você consegue acumular riqueza.
Aproveite para estipular metas, como “conseguir X reais em Y anos e usar a grana para viajar”. Trata-se de um estímulo extra para economizar recursos.

Como economizar dinheiro?

A regra de ouro da educação financeira é simples: nunca gaste mais do que você arrecada. Ou seja, o padrão de vida deve ser compatível com sua renda.
Existem várias táticas para economizar. Por exemplo, cozinhe no domingo e armazene pequenas porções no congelador. Você terá comida para a semana inteira sem gastar gás todo dia.
Outra dica é comprar à vista. Quem se perde nas parcelas acaba gastando demais.
Ainda, dentro de seus limites orçamentários, separe pelo menos 10% do salário para a poupança. Faça de conta que é uma despesa fixa, como o boleto de água ou luz. Em pouco tempo você terá uma bela quantia.

Como investir dinheiro?

O primeiro investimento de qualquer pessoa deve ser na reserva de emergência, com um valor equivalente a seis meses (ou mais) de salário. Esse é o colchão que vai amparar você nos momentos de gastos imprevistos.
Depois o dinheiro pode ser alocado em fundos mais rentáveis, como CDB, Tesouro IPCA ou até ações. Eles rendem juros variados, mas também apresentam riscos. Portanto, convém estudar o passo a passo das aplicações primeiro para, somente então, montar uma carteira de investimentos compatível com seu perfil.

Este artigo foi útil para você? Esperamos que sim! Compartilhe ele com seus amigos para que juntos consigamos ajudar mais pessoas!

Categorias: Educação Financeira