Crédito consignado: o que é e quais são os benefícios

Contratar um crédito consignado atualmente tem sido tarefa fácil. Porém, para assegurar um negócio eficaz, é necessário identificar as melhores instituições financeiras. Assim, economiza-se tempo e dinheiro.

Uma facilidade é contratar o crédito pelo celular ou computador. A contratação do consignado online oferece várias vantagens. Entre elas, poder conferir as propostas e ofertas de crédito.

Continue lendo o post para entender melhor essa estratégia e melhorar sua vida financeira!

O que é crédito consignado?

Crédito consignado é um tipo de empréstimo em que o valor é descontado diretamente da folha de pagamento da aposentadoria ou do salário de quem fechou o contrato.

Por essa razão, tal modalidade de empréstimo é designada para funcionários públicos e quem trabalha com carteira assinada.

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Além disso, o desconto do salário mensal e da verba de aposentadoria não pode ultrapassar o limite de 30%. Ou seja, independentemente da quantia do seu crédito consignado ou de quantos empréstimos o cliente esteja pagando, a cooperativa pode descontar somente 30% do seu salário para efetuar o pagamento.

Essa segurança é devido à natureza do rendimento, afinal, o salário é para o custeio da vida do aposentado e trabalhador.

Como ele funciona?

Essa modalidade é uma das alternativas mais viáveis para quem busca por um crédito com melhores condições. As instituições assumem um risco menor em relação ao não pagamento, uma vez que o desconto da aposentadoria ou do salário é automático. Logo, os juros também são menores quando comparados com empréstimo pessoal, por exemplo.

Vale ressaltar, no entanto, que o empréstimo consignado tem a taxa de juros mais elevada para o trabalhador de carteira assinada, pois ele pode ser demitido a qualquer instante.

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Funcionários públicos , contrariamente, têm estabilidade salarial, o que deixa a operação mais fácil de ter sua aprovação pela entidade financeira.

Com quais finalidades ele pode ser utilizado?

Apesar de o crédito consignado apresentar umas das menores taxas do mercado e ser uma escolha de fácil transação, é necessário verificar bem, antes de fazer o pedido, seu orçamento e a real necessidade de crédito.

Lembre-se de que o desconto do pagamento das parcelas do consignado é feito diretamente do benefício ou do contracheque.

Agora, caso tenha obrigações com outras dívidas que demandam juros mais elevados do que o consignado, compensa pedir o empréstimo para quitar os compromissos preliminares e pagar uma menor taxa. Desde que, evidentemente, o solicitante organize suas contas e se planeje para liquidar o novo crédito, sem gerar uma esfera impagável.

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Então, antes de pedir o crédito, analise bem os prazos, taxas e carências de cada financeira. Estude seu orçamento para se planejar melhor. E, no instante da solicitação, peça o documento de Custo Efetivo Total (CET) para verificar a descrição precisa de todos os valores. Aja com consciência financeira e leia o contrato com calma para ter segurança de que esse é um bom negócio.

Quem pode realizar um crédito consignado?

De forma geral, para conseguir um empréstimo consignado é preciso ter uma renda fixa garantida, que possa ser comprovada. Quem se enquadra nessa exigência são funcionários públicos e pensionistas, além de funcionários do setor privado com carteira assinada. 

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Da mesma forma, trabalhadores informais, sem carteira assinada, também não conseguem crédito consignado, pois não possuem comprovante de renda. Além disso, no caso de funcionários de empresas privadas, é preciso que a empresa em questão esteja conveniada à financeira.

O que é necessário para fazer um crédito consignado?

O processo de solicitação do empréstimo consignado é simples. Em geral, financeiras como a Cresol solicitam:

• CPF, RG, comprovante de residência e o extrato do salário;
• holerite.

Antes de solicitar um empréstimo em uma financeira, é necessário checar se a empresa ou o INSS possui convênio com o local em que você solicitará o crédito consignado. Isso vale para funcionários públicos, trabalhadores com carteira assinada ou pensionistas.

Após a definição da instituição que concederá o empréstimo consignado, basta se dirigir a uma das agências, entregar a documentação e assinar o contrato.

No momento, instituições como a Cresol também permitem efetuar esse pedido online. Assim, com a liberação do empréstimo, o crédito ficará disponível na conta do solicitante.

Quais os benefícios desse tipo de crédito?

O crédito consignado apresenta muitas vantagens quando comparado aos outros modos de empréstimo, entre elas:

• facilidade para contratar: o empréstimo e a liberação do crédito são rápidos e fáceis, dado que não existe tanta burocracia;
• praticidade: diversas financeiras fornecem o empréstimo consignado. O dinheiro cai direto na conta e não é obrigatório ter conta na mesma cooperativa onde o empréstimo for solicitado;
• prazos mais longos: obedecendo o acordo, as financeiras praticam prazos mais flexíveis para o pagamento. Algumas instituições ofertam até 180 dias para o início da primeira parcela;
• comodidade: vem descontada a parcela do empréstimo de forma direta em seu benefício do INSS ou salário;
• sem consulta ao Serasa ou SPC: mesmo com o nome negativado é possível realizar um consignado, pois, em modo geral, não é feita consulta nos órgãos de controle de crédito. A principal condição é ter margem consignável disponível.

Como escolher a melhor instituição financeira?

Quando se fala em crédito, isto é, em uma dívida de longo prazo, é essencial procurar as melhores alternativas para contratar crédito:

• instituição com as menores taxas de juros;
• melhores condições para pagamento;
• atendimento eficaz.

Todos esses elementos você encontra na Cresol, que trabalha de forma alinhada com seus cooperados.

Em resumo, o crédito consignado tem taxas de juros menores quando comparado com o empréstimo pessoal. Como cada parcela é descontada diretamente da folha de pagamento, há menor risco de inadimplência. Assim, ele surge como boa opção para quem precisa de dinheiro rápido!

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