8 dicas para usar o cartão de crédito com inteligência
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Se você se interessa por educação financeira, sabe que o cartão de crédito pode ser herói ou vilão das suas finanças, dependendo da forma como você faz uso dele.
Mesmo que a medida mais segura seja reduzir o uso do cartão de crédito para evitar dívidas a juros muito altos, é possível usar o cartão com inteligência, inclusive, mantendo uma fatura alta — desde que compatível com sua renda, claro.
O mais importante é que você saiba que, para sua segurança e para a saúde da sua vida financeira, vale a pena seguir algumas dicas na hora de usar o cartão de crédito. E é exatamente com isso que nós vamos te ajudar neste artigo.
Aqui, você vai descobrir alguns cuidados que precisa tomar para não ter surpresas quando a fatura chegar, fazendo do seu cartão de crédito um grande aliado nas finanças. Continue a leitura para conferir!
Índice
Quais os benefícios de usar um cartão de crédito?
Diferentemente do que muita gente pensa, o cartão de crédito não é, necessariamente, um vilão na nossa vida financeira. Isso porque esse meio de pagamento oferece alguns benefícios para quem sabe fazer uso dele de forma inteligente.
Um desses benefícios, por exemplo, é a possibilidade de fazer uma compra parcelada para adquirir um produto de maior valor que você não teria condições de comprar à vista. Desde que as parcelas caibam no seu bolso sem comprometer suas despesas fixas, essa pode ser uma ótima alternativa.
Outra vantagem desse meio de pagamento é a possibilidade de comprar a prazo, sem pagar juros. Ou seja: mesmo que você faça a compra à vista, você só irá pagar pela compra feita na próxima fatura — o que permite planejar até o pagamento e também comprar algo que você só poderá pagar dentro de alguns dias.
Ao falar dos benefícios de usar o cartão de crédito, não podemos deixar de mencionar as vantagens oferecidas pelas operadoras. Programa de pontos, cashback ao pagar a fatura, acesso a salas VIP em aeroportos… São muitas as possibilidades e elas podem fazer valer a pena adotar o cartão de crédito como meio de pagamento.
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Quais os desafios de usar o cartão de crédito?
Mesmo oferecendo diversos benefícios para quem faz uso dele com inteligência, nem tudo são flores quando o assunto é cartão de crédito. A verdade é que esse simples objeto pode fazer um grande estrago na sua vida financeira se você não tiver clareza de quais são os desafios e qual a melhor forma de lidar com ele.
O principal desafio diz respeito ao quanto você fica vulnerável a um descontrole financeiro. Isso porque, com a possibilidade de fazer compras pelas quais você não pagará agora, você pode acabar perdendo o controle dos compromissos financeiros que está assumindo para o futuro e ter uma grande dor de cabeça na hora que a fatura chegar.
Esse descontrole também pode ser causado por um limite inadequado. Hoje, conseguir crédito no mercado é mais fácil do que costumava ser antigamente e, dependendo do seu histórico financeiro, você não terá muita dificuldade de conseguir um cartão de crédito com o limite mais alto do que o seu próprio salário.
Por mais que isso te dê a possibilidade de fazer compras de maior valor de forma parcelada, também representa um grande perigo de você se endividar.
E, caso você não tenha dinheiro para quitar integralmente a fatura, prepare-se: é no endividamento que mora o maior perigo do cartão de crédito. Os juros do cartão são alguns dos mais altos do mercado e você pode ver a sua fatura virar uma verdadeira bola de neve se não tiver dinheiro para pagar o valor total.
Como usar o cartão de crédito sem se endividar
Mesmo oferecendo muitos riscos, você não precisa eliminar o cartão de crédito da sua lista de meios de pagamento.
Seguindo as dicas que vamos compartilhar a seguir, você consegue usar o cartão de forma inteligente, mantendo-se livre dos perigos e aproveitando os benefícios oferecidos. Confira abaixo e aprenda a organizar as finanças pessoais!
1. Faça um planejamento financeiro
A primeira tarefa de quem quer manter o saldo bancário no azul é adequar as despesas ao orçamento. E a receita para isso é simples: nunca desembolse mais do que você arrecada!
Antes de tudo, some as fontes de renda da família (salários e eventuais ganhos extras) e tenha clareza de quanto entra de dinheiro por mês na casa. Esse será o teto de ganhos do mês.
Depois, monte uma planilha para anotar as saídas. Registre os valores de cada boleto e cada nota fiscal. Esse controle ajuda a visualizar os custos fixos e variáveis. Se você tiver dificuldade de se adaptar a uma planilha, não se preocupe. Existem diversas outras ferramentas de gestão financeira para te ajudar nesse processo — inclusive o bom e velho caderninho.
Também vale estabelecer uma meta. Por exemplo, vá cortando os itens não essenciais até poupar 20% da renda mensal. Esse montante irá para uma reserva, que poderá ser usada em emergências.
2. Utilize um único cartão de crédito
Consumidor com muitos cartões acaba extrapolando. É que, somados, os limites de crédito podem ultrapassar bastante a renda mensal do usuário. Então, a pessoa vai comprando além da conta, sem perceber que não terá meios para quitar a dívida no mês seguinte.
Precisamos evitar esse tipo de situação! Concentre suas operações financeiras em um único cartão de crédito. Assim, fica muito mais fácil monitorar os pagamentos e verificar se você está gastando demais.
3. Estabeleça um limite compatível
Falando em limite, aqui vai um truque infalível para se manter na linha: diminua o teto de gastos do seu cartão.
Algumas operadoras elevam o crédito dos bons pagadores, mas essa recompensa costuma ser um presente de grego. Já pensou ter um limite de 8 mil reais, sendo que seu salário é de apenas 3 mil? A tentação de comprar no cartão aumenta — e o risco de se afundar em dívidas também.
Sugerimos que o limite de seu cartão de crédito equivalha a 30% de sua renda mensal. Se for maior, o controle das despesas deve ser ainda mais rigoroso. Bote aquela planilha para funcionar, hein?
4. Prefira pagamentos à vista
Compras à vista sempre são mais vantajosas. O pagamento no ato pode render bons descontos. Fora isso, você fica livre de pendências financeiras pelos próximos meses.
Claro que algumas situações exigem parcelamento. Digamos que sua geladeira quebrou e você precise de uma nova, mas não tenha dinheiro na poupança. A saída é recorrer ao cartão de crédito, dividindo o valor em prestações.
Nesse caso, tente pagar o menor número possível de parcelas, pois os juros inflam o preço final. Cuide, também, que a dívida fique dentro da margem estabelecida no seu orçamento para o período.
5. Pague a fatura em dia — e integralmente
Jamais atrase o pagamento da fatura de seu cartão de crédito! A taxa de juros é uma das mais altas do mercado, fazendo com que pequenas cifras se transformem em números enormes.
Ok, mas e se a conta estiver alta demais? Vale a pena cobrir apenas o valor mínimo e deixar o restante para o mês seguinte, certo? Nada disso! Aí você entra no chamado crédito rotativo, cujos juros são igualmente exorbitantes.
Inadimplência no cartão é o estopim para uma bola de neve de dívidas. Por isso, quite sempre o valor total da fatura. Viu como é importante estabelecer um limite mais baixo e fácil de pagar?
6. Acompanhe os gastos
A tecnologia auxilia no monitoramento das despesas pessoais. Hoje em dia, muitos cartões de crédito contam com aplicativos de celular que mantêm o histórico das compras. Você registra cada pagamento na hora em que ele acontece e sabe, exatamente, quanto ainda pode gastar no mês.
Se sua operadora não oferece essa conveniência, é mais um motivo para atualizar a planilha de gastos todos os dias. O acompanhamento constante dos pagamentos evita surpresas desagradáveis.
7. Usufrua dos benefícios
As bandeiras de cartão de crédito oferecem aos clientes programas de fidelidade. Cada compra acumula pontos (ou milhas) que, mais adiante, podem ser trocados por produtos ou serviços. Dá para adquirir cosméticos, ingressos de cinema e passagens aéreas com desconto!
No entanto, tome cuidado com as pegadinhas. Tem loja parceira que engorda o preço da mercadoria e vende tudo pela “metade do dobro”. Além disso, alguns programas de milhagem são pagos. Faça os cálculos para ver se as premiações compensam a despesa.
Além do programa de pontos, também existem outros benefícios que costumam ser oferecidos pelas operadoras de cartão de crédito. Cashback pelo pagamento da fatura, descontos em lojas parceiras e acesso a salas VIP de aeroporto são bons exemplos nesse sentido.
8. Evite emprestar o cartão
Acredite se quiser: muita gente tem dívida no cartão de crédito e está com o nome sujo no SPC ou Serasa por conta de compras feitas por outras pessoas. Isso porque emprestar o cartão de crédito é um comportamento comum para muita gente. E, se quem pegou o cartão emprestado não arca com o compromisso, o prejuízo fica para o dono do cartão.
Por isso, nossa última dica é para que você evite ao máximo emprestar o seu cartão. Pense que cartão de crédito é pessoal e intransferível, e tudo o que acontecer com ele será responsabilidade sua. Mesmo que estejamos falando de alguém de confiança, vale a pena pensar duas vezes antes de fazer o empréstimo.
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