Como abrir conta PJ: conheça as vantagens da Cresol
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Se você tem o próprio negócio ou está pensando em trilhar o caminho do empreendedorismo, precisa se profissionalizar. Em termos financeiros, por exemplo, a regra de ouro consiste em separar as despesas pessoais das profissionais. Nesse aspecto, vale a pena abrir uma conta PJ. Já ouviu falar?
Neste artigo, vamos compartilhar tudo o que você precisa saber sobre uma conta PJ, desde os modelos empresariais que podem abrir uma até os critérios que precisam ser levados em conta na hora de escolher uma instituição financeira. Ao final, você ainda vai conhecer as vantagens da Cresol para empresas e descobrir se essa é a melhor opção para você!
Índice
O que significa pessoa jurídica?
Todo cidadão é considerado uma pessoa física, identificada pelo número do CPF. O documento, aliás, é necessário para abrir uma conta pessoal na instituição financeira.
Porém, quando uma ou mais pessoas físicas resolvem formar uma entidade, elas dão origem a uma pessoa jurídica. Esse termo designa desde empresas privadas até fundações, igrejas, partidos políticos e associações sem fins lucrativos.
Para formalizar a organização, é preciso registrá-la no Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica (CNPJ). Também será obrigatório pagar os tributos previstos em lei, de acordo com a natureza do negócio.
Conta PJ: o que é e como funciona?
A conta PJ é uma conta-corrente destinada a pessoas jurídicas. Vem daí a sigla PJ, como você deve imaginar.
Em vez de estar atrelada a um CPF, a conta bancária fica vinculada a um CNPJ ativo (isto é, em funcionamento). Ela pode ser aberta em qualquer instituição financeira que ofereça a modalidade, tanto por um dos sócios da empresa quanto por um representante legal.
Apenas pessoas autorizadas podem realizar movimentações financeiras com a conta PJ. De qualquer modo, o funcionamento é bastante similar ao de uma conta pessoal, sendo possível sacar dinheiro, transferir quantias ou efetuar pagamentos.
Também há alguns serviços específicos. A partir da conta-corrente para pessoa jurídica, o usuário consegue exportar extratos em arquivo OFX ou CSV, para fins de contabilidade, além de emitir boletos de cobrança.
Vantagens de abrir uma conta PJ
Embora nenhuma entidade seja obrigada por lei a ter uma conta PJ, esse vínculo formal com a instituição financeira acaba trazendo diversos benefícios. Vamos a eles:
1. Separação de finanças pessoais e profissionais
Como dissemos no início do texto, a base da boa gestão está em separar o que são despesas pessoais e aquilo que é gasto pela empresa. Mas nem sempre essa divisão fica muito clara, especialmente entre microempreendedores individuais (MEI).
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Por isso, a conta PJ pode ser uma solução para organizar a contabilidade.
2. Centralização das operações financeiras
Falando em organização, nada melhor que ter um espaço único para controlar as entradas e saídas do caixa. Basta centralizar todos os pagamentos na conta-corrente jurídica e, pronto, você vai gastar pouquíssimo tempo com balancetes e relatórios contábeis.
Dá para conferir o extrato e, assim, saber direitinho como anda a saúde financeira da entidade.
3. Formalização junto aos parceiros comerciais
Devido a políticas internas, algumas instituições só aceitam efetuar pagamento para fornecedores que tenham uma conta jurídica. Dessa maneira, se você pretende oferecer seus produtos ou serviços para grandes empresas, é importante ter uma conta-corrente vinculada ao CNPJ.
Isso pode ser um fator decisivo na hora de fechar novas parcerias.
4. Emissão de boletos
Um dos serviços exclusivos da conta PJ é a emissão de boletos de cobrança. O recurso funciona como um meio alternativo para os clientes pagarem as compras. Ele é mais seguro que dinheiro vivo, pois ninguém precisa andar com quantias altas no bolso, e também atende ao público que não usa cartão de crédito.
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5. Taxas diferenciadas
Em comparação à conta-corrente de pessoa física, algumas contas do tipo PJ têm taxas de manutenção diferenciadas. Elas ainda oferecem pacotes de serviços específicos ao tamanho e ao segmento da empresa em questão.
Ou seja: tornam-se uma solução personalizada para as necessidades do empreendimento sem que isso signifique custos extras.
6. Cartão corporativo
O cartão corporativo, para compras no crédito ou no débito, é uma ferramenta bastante prática no dia a dia. Ele também fica vinculado ao CNPJ, então todas as despesas caem diretamente na conta jurídica. Essa é mais uma forma de ter controle sobre as operações financeiras e monitorar os gastos.
7. Condições facilitadas para empréstimo
Por fim, empresas que usam a conta PJ mantêm um histórico detalhado de entradas e saídas. Esse registro ajuda a comprovar a sustentabilidade financeira, caso seja necessário solicitar um empréstimo. A instituição de crédito, inclusive, poderá oferecer juros mais baixos, condizentes com a realidade econômica do negócio.
Quais modelos empresariais podem abrir uma conta PJ?
Os modelos empresariais que podem abrir uma conta PJ variam de acordo com a instituição financeira e é bom ter atenção a isso na hora de escolher a sua.
De maneira geral, os modelos empresariais que podem abrir uma conta PJ são os que listamos abaixo. Confira se a sua empresa se encaixa em alguma categoria!
MEI: Microempreendedor Individual
Algumas instituições financeiras oferecem contas específicas para os microempreendedores individuais e outras os encaixam na categoria geral de pessoa jurídica.
Vale dizer que o modelo empresarial MEI permite um faturamento de até R$ 81 mil e a contratação de até um funcionário, além de exigir que o proprietário não seja sócio, titular ou administrador de outro negócio.
EI: Empresa Individual
O modelo de Empresa Individual é uma alternativa para quem trabalha sozinho, ou seja, é um microempreendedor individual, mas ultrapassa o limite de faturamento permitido no MEI ou não se encaixa em nenhuma das profissões da categoria.
Encaixam-se nesse modelo empresas com faturamento anual de até R$ 4,8 milhões, se a tributação for no Simples Nacional, ou de até R$ 78 milhões caso a tributação seja calculada pelo Lucro Presumido.
ME: Microempresa
A Microempresa é um dos tipos de empresa considerados como Empresa Individual. Mas, como algumas instituições financeiras a consideram como uma categoria à parte, vale falar sobre ela separadamente.
Microempresas são empresas com faturamento anual de até R$ 360 mil e que, geralmente, optam pelo Simples Nacional como regime de contratação. Diferentemente do MEI, não existe limite para contratação de funcionários.
Eireli: Empresa Individual de Responsabilidade Limitada
Essa é a alternativa para os empreendedores individuais que não se encaixam nos critérios dos modelos empresariais apresentados anteriormente. Nesse caso, diferentemente dos demais, exige-se um capital social de 100 salários mínimos vigentes para abertura da empresa e não há limite de faturamento anual.
SLU: Sociedade Limitada Unipessoal
Se a sua empresa não se encaixa nos critérios para ser MEI, ME ou EI e você não tem o capital exigido para abrir uma Eireli, o melhor modelo empresarial para você pode ser a Sociedade Limitada Unipessoal.
Nesse modelo, não há limite de faturamento anual, nem restrições em relação à categoria profissional — o que significa que qualquer pessoa pode abrir uma SLU.
LTDA: Sociedade Limitada
Modelo empresarial bastante parecido com a SLU, a Sociedade Limitada é adotada por empresas abertas com mais de um sócio e mantém separados os bens pessoais e os valores investidos na empresa. Nesse modelo, também não existe limite de faturamento anual ou de contratação de funcionários.
S.A: Sociedade Anônima
Esse é um modelo empresarial semelhante à Sociedade Limitada, também adotado por empresas que contam com dois ou mais sócios. A diferença é que, em uma empresa S.A, a responsabilidade dos sócios é definida com base nas ações que adquirir.
Condomínio
Esse não é exatamente um tipo de empresa, mas algumas instituições bancárias oferecem conta PJ para essa categoria, e por isso precisamos falar sobre ela. Condomínio é um conjunto residencial composto por edifícios ou casas.
Apesar de não ter personalidade jurídica e não exercer atividade econômica, um condomínio precisa estar inscrito no Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica (CNPJ).
O que é necessário saber antes de abrir uma conta PJ?
A primeira coisa que você precisa saber para abrir uma conta PJ é que cada instituição financeira oferece condições específicas para essa modalidade. E essas condições podem estar relacionadas a taxas, programas de relacionamento, emissões de boleto, máquinas de cartão e diversos outros fatores. Nesse sentido, também é importante levar em consideração o atendimento próximo, acessível e resolutivo, para suprir o que você precisa sempre que necessário.
Outro aspecto que você precisa ter em mente é quais são os documentos necessários para abrir uma conta PJ. Isso também pode variar conforme a instituição financeira, mas, em geral, são exigidos os documentos listados abaixo:
- comprovante de inscrição no CNPJ;
- contrato social da empresa ou documento similar para empresas que não precisa de um contrato social;
- comprovante de endereço da empresa;
- comprovante de faturamento;
- comprovante de endereço, CPF e documento de identificação dos sócios, no caso de empresas formadas por duas ou mais pessoas.
Conheça as vantagens da Cresol
Se você chegou até aqui, é porque está buscando uma instituição financeira para abrir sua conta PJ, certo? Então, é hora de você conhecer as vantagens da conta-corrente oferecida por uma das maiores instituições financeiras cooperativas financeiras.
Empresas que abrem conta na Cresol recebem atendimento personalizado, têm possibilidade de contratar empréstimos e seguros e solicitar cartão de crédito, além da facilidade de fazer pagamentos digitalmente (app ou internet banking). O serviço de Débito Direto Autorizado (DDA) também está disponível para pessoas jurídicas.
Essas são apenas algumas das vantagens oferecidas pela conta PJ da Cresol. Se você quiser saber mais, basta clicar aqui para conhecer outras informações, esclarecer dúvidas e descobrir como abrir sua conta agora mesmo!
