Como abrir conta PJ: conheça as vantagens da Cresol

Tempo de Leitura: 7 minutos

Se você tem o próprio negócio ou está pensando em trilhar o caminho do empreendedorismo, precisa se profissionalizar. Em termos financeiros, por exemplo, a regra de ouro consiste em separar as despesas pessoais das profissionais. Nesse aspecto, vale a pena abrir uma conta PJ.

Mas você sabe como ela funciona ou por onde começar? Neste guia, vamos explicar tudo o que você precisa saber sobre a conta para pessoa jurídica. Exploraremos desde os modelos empresariais que podem abrir uma conta até os critérios para escolher a melhor instituição financeira. Ao final, você conhecerá as vantagens exclusivas da Cresol para empresas e descobrirá por que o cooperativismo é a melhor opção para o seu crescimento.

O que significa pessoa jurídica?

Pessoa jurídica é uma entidade formada por uma ou mais pessoas físicas (ou outras empresas), criada para exercer atividades profissionais ou sociais. Dessa maneira, ela assume direitos, deveres, patrimônios e responsabilidades legais distintos dos sócios. Exemplos de pessoas jurídicas incluem empresas (LTDA, MEI), associações, igrejas, partidos políticos e ONGs.

Enquanto uma pessoa física (um indivíduo), é identificada pelo seu CPF, a identificação oficial da pessoa jurídica é o CNPJ (Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica).

A principal vantagem de manter uma pessoa jurídica (ou empresa) é a separação patrimonial. Assim, dívidas da empresa não afetam, em regra, os bens pessoais dos sócios. No entanto, no caso do MEI, a proteção patrimonial é limitada, pois o empresário pode ser responsabilizado por dívidas tributárias não recolhidas e por obrigações trabalhistas ou civis relacionadas à sua atividade, dependendo do tipo de ônus envolvido.

O que é conta PJ e como ela funciona?

A conta PJ é uma conta-corrente exclusiva para empresas e entidades com CNPJ ativo. Ela funciona de forma similar à conta pessoal, mas oferece ferramentas específicas para a gestão de um negócio, como emitir boleto, folha de pagamento e integração com sistemas contábeis.

Diferente de estar atrelada a um CPF, a conta fica vinculada diretamente à empresa. Ela pode ser aberta por um dos sócios ou por um representante legal devidamente autorizado.

Apenas pessoas autorizadas em contrato social podem realizar movimentações. Na prática, você pode sacar, transferir (via PIX ou TED) e efetuar pagamentos, mantendo a rastreabilidade total do dinheiro da empresa.

Vantagens de abrir uma conta PJ

Embora a lei não obrigue todas as entidades a terem uma conta PJ (exceto em casos específicos de tributação), o vínculo formal com uma instituição financeira traz benefícios estratégicos.

1. Centralização das operações financeiras

Nada melhor para a organização do que ter um espaço único para controlar as entradas e saídas do caixa. Centralizar pagamentos na conta jurídica reduz drasticamente o tempo gasto com balancetes e relatórios.

2. Formalização junto aos parceiros comerciais

Grandes empresas e órgãos públicos muitas vezes só efetuam pagamentos para fornecedores que possuem conta jurídica. Assim, ter uma conta PJ é um selo de profissionalismo que abre portas para contratos maiores.

3. Emissão de boletos e métodos de recebimento

Aconta PJ permite emitir boletos de cobrança, um recurso seguro e essencial para atender clientes que não utilizam cartão de crédito ou preferem o pagamento faturado.

4. Taxas e pacotes personalizados

Instituições como a Cresol oferecem pacotes de serviços específicos para o tamanho do seu negócio. Isso significa pagar apenas pelo que você realmente usa, seja você um MEI ou uma grande indústria.

5. Cartão corporativo

O cartão corporativo, para compras no crédito ou no débito, é uma ferramenta bastante prática no dia a dia. Ele também fica vinculado ao CNPJ, então todas as despesas caem diretamente na conta jurídica. Essa é mais uma forma de ter controle sobre as operações financeiras e monitorar os gastos.

6. Condições facilitadas para empréstimo

Por fim, empresas que usam a conta PJ mantêm um histórico detalhado de entradas e saídas. Esse registro ajuda a comprovar a sustentabilidade financeira, caso seja necessário solicitar um empréstimo. A instituição de crédito, inclusive, poderá oferecer juros mais baixos, condizentes com a realidade econômica do negócio.

A importância de separar a conta pessoal da conta da empresa

Para pequenos negócios e empreendedores iniciantes, o erro mais comum é a confusão patrimonial. Misturar o dinheiro do aluguel de casa com o dinheiro do fornecedor da loja é o primeiro passo para o descontrole financeiro.

Por que separar as contas é vital?

• Clareza de lucro: se você paga as contas de casa com o dinheiro da empresa, nunca saberá se o seu negócio é realmente lucrativo ou se está apenas “sobrevivendo”.
• Segurança jurídica: em caso de processos judiciais, a separação clara entre os bens da pessoa física e da pessoa jurídica protege o seu patrimônio pessoal.
• Facilidade no Imposto de Renda: separar as contas torna a declaração anual do Imposto de Renda muito mais simples, evitando cair na malha fina por omissão de rendimentos ou depósitos não identificados.
• Profissionalismo: pagar um fornecedor com um PIX da conta pessoal passa uma imagem de amadorismo que pode prejudicar suas negociações.

Dica de ouro: defina um valor fixo de pró-labore (seu salário como dono). Transfira esse valor da conta PJ para a sua conta pessoal uma vez por mês e pague suas contas particulares apenas por lá.

Quais modelos empresariais podem abrir uma conta PJ?

Na Cresol, atendemos desde o pequeno empreendedor até grandes sociedades. 

A tabela abaixo traz uma visão geral dos principais modelos empresariais e seus limites relacionados ao regime tributário.

Modelo/Natureza jurídica	Descrição	Limite de faturamento
MEI	Microempreendedor Individual. Focado em profissionais que trabalham por conta própria.	Até R$ 81.000,00 por ano.
MEI Caminhoneiro	Categoria especial para transportadores autônomos de carga.	Até R$ 251.600,00 por ano.
EI (Empresário Individual)	Pessoa física que exerce atividade empresarial em nome próprio. Não permite sócios.	Sem limite. Até R$ 4,8 milhões se enquadrado como ME ou EPP.
Sociedade Limitada (LTDA)	Sociedade de uma ou mais pessoas. Protege o património pessoal dos sócios.	Sem limite. O limite depende do porte (ME, EPP ou demais).
Sociedade Anônima (S.A.)	Empresa com capital dividido por ações. Pode ser de capital aberto ou fechado.	Sem limite. Geralmente de grande porte.
Inova Simples (I.S.)	Regime especial para startups e empresas de inovação com rito de abertura simplificado.	Até R$ 81.000,00 por ano.
Empresário Rural	Pessoa física que exerce profissionalmente atividade rural organizada.	Sem limite. Pode optar por regimes simplificados se cumprir requisitos.
Cooperativa	Sociedade de pessoas com objetivos comuns, sem fins lucrativos próprios.	Sem limite. O faturamento é distribuído como sobras aos cooperados.
Consórcio de Sociedades	União de empresas para realizar um empreendimento específico. Não tem personalidade jurídica.	Sem limite. O limite é das empresas que o compõem.
SPE (Sociedade de Propósito Especial)	Modelo de LTDA ou S.A. constituído para um objetivo específico e temporário.	Sem limite. Segue as regras da natureza jurídica base (LTDA ou S.A.).

O que é necessário saber antes de abrir sua conta?

Para abrir uma conta PJ, é fundamental entender que cada instituição financeira oferece condições específicas para essa modalidade. Normalmente, essas condições estão relacionadas a taxas, programas de relacionamento, emissões de boleto, máquinas de cartão e diversos outros fatores.

Também é importante levar em consideração o atendimento próximo, acessível e resolutivo, para suprir o que você precisa sempre que necessário.

Por isso, você precisa saber quais são os documentos necessários para abrir uma conta PJ. Isso também pode variar conforme a instituição financeira, mas, em geral, são exigidos os documentos abaixo: 

• Inscrição regular no CNPJ;
• Contrato Social, Requerimento de Empresário ou Certificado de Condição de MEI (CCMEI), conforme o tipo de empresa;
• Comprovante de endereço da sede da empresa (pode ser conta de luz, água, telefone ou contrato de locação);
• Documentos de identificação e CPF dos sócios ou representantes legais;
• Comprovante de faturamento recente (como declaração de faturamento dos últimos 12 meses, assinada pelo contador), quando solicitado pela instituição.

Conheça as vantagens de ser PJ na Cresol

Ao abrir uma conta na Cresol, você é um cooperado. Isso significa que você participa das decisões e dos resultados da instituição.

Além disso, empresas que abrem conta na Cresol garantem atendimento personalizado e acesso a uma série de soluções para empresas.

Soluções sob medida para o seu negócio

• Maquininha de cartão: taxas competitivas para você vender mais no débito e crédito, com recebimento antecipado se precisar de fôlego no caixa.
• Capital de giro: linhas de crédito para cobrir despesas operacionais ou aproveitar oportunidades de compra de estoque.
• Crédito de investimento e BNDES: apoio financeiro para comprar máquinas, veículos ou ampliar sua infraestrutura com as melhores taxas do mercado.
• Investimentos PJ: faça o caixa da sua empresa render com segurança através do RDC (Recibo de Depósito Cooperativo).
• Seguros empresariais: proteção para o seu patrimônio, funcionários e até seguro de vida para os sócios.

FAQ: perguntas frequentes sobre conta PJ

O próximo passo para o seu sucesso

Abrir uma conta PJ é o marco da maturidade de qualquer negócio. Ela organiza suas finanças, profissionaliza sua marca e abre as portas para o crédito inteligente.

Na Cresol, entendemos as dores de quem empreende, do campo à cidade. Nossa missão é oferecer as ferramentas financeiras necessárias para que você foque no que realmente importa: fazer sua empresa crescer.

Pronto para profissionalizar sua gestão? Encontre a agência Cresol mais próxima e fale com um de nossos consultores para abrir sua conta PJ agora mesmo!