Investimentos financeiros são uma maneira de aumentar a sua renda. Engana-se quem acredita que investir é apenas “guardar dinheiro”. Um bom investidor sabe que bons investimentos são sobre criar possibilidades de rendimentos, fazendo — como se diz por aí — que o dinheiro trabalhe para você.
E não é preciso ter muito dinheiro para começar. O mais importante é conhecer os tipos de aplicações e investimentos disponíveis no mercado, conhecer seu perfil financeiro e, é claro, se organizar e planejar um pouquinho.
Gostou da ideia? Então, fique conosco, que hoje vamos explicar como começar a investir dinheiro com segurança!
Índice
É possível começar a investir com pouco dinheiro?
Sem sombra de dúvidas: sim! Quando falamos sobre investimentos, geralmente as pessoas pensam que são necessárias grandes quantias e que, portanto, apenas pessoas com grande poder aquisitivo podem investir. Mas, não é assim que funciona.
Existem várias opções acessíveis para aqueles que têm recursos limitados: o essencial é dar o primeiro passo e começar!
O segredo para começar a investir com pouco dinheiro é conhecer as opções que o mercado oferece, entender o seu perfil e saber quais podem ser mais adequadas para você nesse momento. Se você tem apenas um pequeno valor disponível, comece por aí. Com o tempo, você pode adicionar mais dinheiro à medida que economiza.
Lembre-se de que mesmo começando com pouco dinheiro, é importante ter um plano e objetivos claros para seus investimentos. Também é crucial entender os riscos associados a cada tipo de investimento e fazer sua pesquisa antes de tomar decisões. À medida que suas finanças melhorarem, você pode aumentar gradualmente seus investimentos.
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Quais as vantagens de investir o seu dinheiro?
Um mito que se tem quando se fala em investimento é que se deve começar a investir quando “sobra dinheiro”.
Para começar a investir, um dos primeiro passos é saber que deve ser um compromisso, ou seja, deve constar na sua planilha de controle financeiro, como a conta de água ou de luz, por exemplo.
Começar a investir cedo gera uma contribuição direta para a educação financeira em toda vida. Quando compreendemos que investimentos não são somente “reservas de emergências”, mas, sim, uma forma saudável de lidar com o dinheiro com consciência.
Além disso, ao fazer investimentos, você cria uma segurança que permite que você viva melhor e mais tranquilamente.
Essa movimentação ajuda a construir patrimônio. Você se liberta do aperto que é viver do salário no fim do mês ou do trabalho autônomo, sempre instável.
Com uma fonte extra de ganhos, dá para concretizar diversos sonhos, como adquirir imóveis, pagar os próprios estudos ou realizar uma viagem. Parece ótimo, não é?
Quais os tipos de investimentos disponíveis?
O mercado financeiro tem evoluído e cada vez mais surgem opções para quem quer começar a investir. Essa diversificação pode causar confusão na cabeça de quem está iniciando esse processo.
Assim, para esclarecer e te ajudar a entender melhor, nós vamos falar mais sobre dois tipos de investimentos:
Renda fixa
É o modelo mais conhecido no mercado. Como o próprio nome já diz, ao começar a investir em renda fixa, você sabe exatamente quanto vai receber de rentabilidade sobre o valor aplicado.
A renda fixa é dividida em duas opções. Uma é a pré-fixada, em que a rentabilidade já é definida com base no cenário do momento do início da aplicação. Esse formato diminui ainda mais os riscos para o investidor.
A segunda opção é a pós-fixada, que está vinculada a indexadores, como o CDI e a Selic. Assim como esses indicadores variam, a rentabilidade do investidor também pode sofrer variação.
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Renda variável
Neste modelo, o investimento sofre interferência de tendências de mercado. Por ser muito volátil, é característico de riscos maiores. A renda variável é indicada para quem está atento aos movimentos do mercado, aproveitando as melhores oportunidades e minimizando os possíveis riscos.
Por exemplo, começar a investir em ações é um tipo de renda variável. O investidor sabe que ganhará com a valorização, mas não tem clareza de quanto será.
Quais são os perfis de investidor?
Os diversos tipos de investimentos foram criados para atender diferentes perfis de investidores. Cada pessoa lida de maneira diferente com o dinheiro e, por isso, entender em qual perfil você se encaixa é importante para se sentir confortável para saber como começar a investir.
Continue a leitura e saiba mais!
Conservador
Investidores conservadores buscam baixos riscos, mas também rentabilidade menor. O que caracteriza esse perfil de investidor é a constância, ou seja, tem o olhar no médio e longo prazo.
Moderado
O investidor moderado é aquele que já tem o hábito de investir. Esse perfil procura melhores níveis de retorno, com um risco um pouco maior.
Arrojado
Esse perfil já conhece o mercado, já investe e busca diversificar sua forma de investir. Estão atentos às novidades do mercado financeiro, sempre à procura de novas opções de rentabilização.
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Como começar a investir?
Investimento requer disciplina, paciência e foco em objetivos específicos. Veja o passo a passo!
1. Defina seus objetivos
Primeiro, pergunte-se por que você precisa da grana. É para reformar a casa? Ou para abrir um novo negócio?
Sabendo o que você quer fazer, fica mais fácil calcular quanto dinheiro será necessário. Aí, é possível escolher o investimento mais adequado, ou seja, aquele que trará o retorno financeiro esperado.
2. Faça um planejamento
Também é necessário manter o controle das suas despesas para não gastar demais. Monte uma planilha e registre todas as compras e pagamentos. Depois, corte o que for supérfluo.
O ideal é sobrar pelo menos 10% de sua renda mensal para dar início a uma reserva financeira.
3. Quite suas dívidas
Empréstimos? Compras a prazo? Quite todos esses boletos. E nada de contrair novas dívidas, claro. É como se você estivesse limpando o terreno para semear frutos.
Em seguida, vá juntando dinheiro até ter seis vezes o valor de sua renda mensal. Essa quantia será sua reserva para emergências.
4. Estude sobre investimentos
A reserva existe para imprevistos, como desemprego. Somente após ter o “pé de meia” é que você poderá se aventurar em outros tipos de investimento.
Lembre-se: alguns produtos financeiros não apresentam liquidez imediata, isto é, só dão retorno depois de meses ou anos. Não faz sentido investir em longo prazo sem ter grana para enfrentar o dia a dia.
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Depois disso, você estará pronto para dar os primeiros passos no mundo dos investimentos. E, abaixo, seguem algumas sugestões que vão te ajudar nesse caminho!
Prefira inicialmente os investimentos de baixo risco
Imagine que é a sua primeira vez indo a uma academia. Você iria começar com exercícios mais leves ou aqueles mais pesados e avançados? A lógica com investimentos é a mesma.
Por mais que você esteja disposto a investir, lembre-se que é ideal iniciar “tateando o terreno”, entendendo o funcionamento e analisando como você se sente e, principalmente, a performance da rentabilidade. Assim, você constrói uma base sólida para avançar!
Fique atento às taxas
A promessa de ganhos ao começar a investir pode parecer extremamente atraente. Mas, um bom investidor está sempre de olho nas taxas envolvidas. Elas podem ter um impacto significativo nos seus retornos líquidos ao longo do tempo.
Por exemplo, você deve avaliar se as taxas cobradas estão justificadas pelos serviços ou vantagens oferecidos pelo investimento. Às vezes, taxas mais altas podem ser justificadas por um gerenciamento ativo, mas é importante entender o que você está recebendo em troca.
Considere a liquidez dos investimentos
A liquidez de um investimento está diretamente ligada à facilidade com que um ativo pode ser convertido em dinheiro sem perda significativa de valor. Nunca sabemos o que pode acontecer amanhã – assim, ter clareza sobre a liquidez do investimento permite que você esteja amparado nesses momentos.
A liquidez permite que você mantenha flexibilidade financeira. Se você estiver preso em investimentos ilíquidos, pode ser difícil realizar mudanças em sua estratégia financeira ou aproveitar oportunidades que possam surgir.
Diversifique a sua carteira
O ditado é antigo, mas é atemporal: colocar todos os ovos em uma cesta é um risco muito grande. Um investidor com uma boa visão de mercado procura diversificar seus investimentos.
Essa variação oferece segurança e, mais do que isso, otimiza sua experiência ao investir, proporcionando ganhos diferentes e, em especial, permitindo que você analise o que realmente funciona para o seu perfil.
Seja disciplinado
Voltando à analogia da academia, investimento é como exercício: o resultado vem a partir da constância e da disciplina. Manter o investimento ativo, acompanhando seu desempenho e aumentando os valores direcionados para este fim é crucial para ter um retorno financeiro satisfatório.
Tenha uma reserva de emergência
Já falamos sobre isso no início do texto, mas vale ressaltar: investimento é diferente de reserva de emergência. Um não exclui o outro. É primordial que, além do investimento, você também tenha um valor à disposição para lidar com as situações de imprevisibilidade que surgem no dia a dia.
Assim, você não precisa mexer no investimento, garantindo que ele continue rentabilizando!
Melhores opções para quem quer começar a investir
Algumas opções bastante conhecidas no mercado se apresentam como ótimas alternativas para quem quer começar a investir com segurança e tranquilidade. Separamos três delas para você conhecer: confira!
Tesouro direto
De fácil acessibilidade e com baixo risco envolvido, o Tesouro Direto é uma boa opção de investimento para iniciantes. Além disso, ele também oferece uma variedade de tipos de títulos, como Tesouro Selic, Tesouro Prefixado e Tesouro IPCA.
Os títulos do Tesouro têm diferentes prazos de vencimento, o que significa que você pode escolher investir em títulos com diferentes níveis de liquidez. Alguns títulos têm liquidez diária, o que significa que você pode resgatar seu dinheiro a qualquer momento.
LCI e LCA
As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) são boas opções para quem está começando a investir, especialmente devido às suas características de segurança, benefícios fiscais e potencial de retorno.
Uma das principais vantagens das LCIs e LCAs é que, muitas vezes, os rendimentos estão isentos de Imposto de Renda (IR) para pessoas físicas. Isso pode aumentar seus retornos líquidos em comparação com outras opções de investimento sujeitas a IR.
CDB e RDC
Trata-se de uma opção popular e sólida para quem está começando a investir. O investimento mínimo para começar com CDBs costuma ser relativamente baixo, tornando-o acessível para investidores com diferentes níveis de recursos.
Investir em CDBs pode fazer parte de uma estratégia mais ampla de planejamento financeiro, permitindo que você alcance metas de curto, médio e longo prazo. Há uma variedade de CDBs disponíveis no mercado, com diferentes prazos de vencimento, taxas de juros e características. Isso permite que você escolha o CDB que melhor se adapta aos seus objetivos financeiros.
Nas cooperativas de crédito, o CDB é chamado de RDC ou Recibo de Depósito Cooperativo. Ele tem as mesmas características do CDB, mas com as vantagens oferecidas pelo cooperativismo.
Na Cresol, nosso compromisso é sempre estar ao seu lado, oferecendo soluções financeiras que realmente fazem sentido no seu dia a dia. Com investimentos, não é diferente.
Para quem está começando, nossas opções são ideais e fica ainda melhor: você tem o retorno financeiro e outros benefícios ao fazer parte de uma cooperativa financeira sólida e próxima de você.
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