Ver o dinheiro render e ter bons resultados é um dos objetivos mais desejados para quem investe. Nas instituições financeiras cooperativas, essa é uma realidade. O pagamento de juros ao capital é um rendimento que remunera os cooperados sobre sua participação em cotas capitais e os resultados da cooperativa durante o ano. É uma das muitas vantagens que uma cooperativa oferece ao seu quadro social.
Entenda melhor sobre como funciona o pagamento de juros ao capital e saiba como fazer o cálculo. Informe-se com a gente!
Índice
Compreendendo os juros ao capital em cooperativas
De forma resumida, refere-se a uma forma de remuneração do capital investido pelos cooperados na cooperativa. Nas cooperativas, os membros contribuem com capital para financiar as operações e o crescimento da organização.
Esse capital dos cooperados, direcionado a uma conta capital, é utilizado para diversos fins, como expansão, aquisição de ativos, modernização de instalações, melhor atendimento, entre outros.
A remuneração desse capital pode ocorrer de diferentes maneiras, e uma delas é por meio do “juros ao capital”. Esse mecanismo permite que os cooperados recebam um retorno sobre as cotas que mantêm na cooperativa.
É importante destacar que, em uma cooperativa, a remuneração do capital dos cooperados muitas vezes é mais flexível do que em outras formas de empresas, como sociedades anônimas.
A distribuição dos valores pode ser determinada pela assembleia-geral ou por regras estabelecidas no estatuto da cooperativa.
Juros ao capital x juros sobre capital próprio (JCP): entenda as diferenças
Apesar de parecerem bastante similares, os termos juros ao capital e juros sobre o capital próprio se referem a conceitos distintos e são utilizados em contextos diferentes.
Como mencionamos acima, os juros ao capital são a remuneração que os cooperados recebem sobre as cotas capitais que mantêm na cooperativa. Esse termo é mais comumente associado a cooperativas, em que os membros contribuem com cotas capitais para proporcionar a solidez das operações do sistema e, em contrapartida, podem receber uma remuneração na forma de juros ao capital.
A remuneração do capital dos cooperados, incluindo os juros ao capital, geralmente é mais flexível e pode estar vinculada ao desempenho econômico da cooperativa.
Os juros sobre o capital próprio, por sua vez, são uma forma de remuneração de capital utilizada por sociedades anônimas no Brasil. Estão associados a empresas que têm ações negociadas em bolsa de valores e são regidas pelas leis das sociedades anônimas.
Eles podem ser deduzidos do lucro tributável da empresa, proporcionando um benefício fiscal tanto para a empresa quanto para os acionistas. Os juros sobre o capital próprio são, na prática, uma forma de distribuição de lucros, e não são considerados como uma dívida da empresa para com os acionistas.
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Quais as vantagens de receber juros ao capital em cooperativas?
Os juros ao capital são apenas um dos benefícios que os cooperados têm ao integrar uma cooperativa de crédito. E, com ele, surgem diversas outras vantagens. Entre elas, podemos destacar:
Participação nos resultados: ao receber juros ao capital, os cooperados têm a oportunidade de participar nos resultados da cooperativa e no pagamento de juros sobre o capital social.
Incentivo ao investimento: receber juros ao capital pode servir como um incentivo para os cooperados investirem ainda mais na cooperativa. Isso, por sua vez, contribui para o fortalecimento financeiro da instituição, permitindo que ela realize investimentos e expanda suas operações. Ou seja: é um ciclo virtuoso para todos!
Equidade entre os cooperados: os juros ao capital em cooperativas buscam manter uma maior igualdade entre os cooperados, seguindo os princípios do cooperativismo como a gestão democrática e a participação econômica. Todos os membros que investem capital na cooperativa têm a oportunidade de receber valores com base na sua contribuição, promovendo uma distribuição proporcional dos benefícios.
Maior envolvimento dos cooperados: ao perceber a reciprocidade no pagamento de juros ao capital, os cooperados se sentem mais envolvidos nos resultados e no sucesso da cooperativa. Esse envolvimento gera ganhos para todos, fazendo a roda da cooperação girar.
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Como calcular os juros ao capital de cooperativas
Esse cálculo envolve geralmente a aplicação de uma taxa sobre o capital investido pelos cooperados. Para você compreender melhor, separamos os principais pontos de análise.
Identificação do capital investido pelo cooperado
Primeiramente, é listado o capital investido pelo cooperado na cooperativa. Isso pode incluir as contribuições individuais de cada cooperado.
Taxa de juros ao capital
Cada cooperativa tem determinado, seja via assembleia-geral ou pelo seu estatuto, a taxa de juros ao capital que será aplicada sobre o montante total do capital investido.
Na Cresol, a base de cálculo é o saldo médio do Capital Social referente ao ano e pode ser remunerado até 100% da Selic acumulada nos últimos 12 meses.
Distribuição proporcional
Caso a cooperativa opte por uma distribuição proporcional, os valores calculados podem ser distribuídos individualmente aos cooperados com base na sua contribuição para o capital total.
Resultados financeiros
Vale lembrar que a distribuição de juros está vinculada aos resultados financeiros da cooperativa. Se a cooperativa não apresentar lucros suficientes, a distribuição de juros ao capital pode ser limitada ou inexistente.
Registro e comunicação aos cooperados
A Cresol tem seus processos e suas regras para fazer o pagamento. E tudo isso é informação de livre acesso ao cooperado para garantir a transparência da gestão.
Vem junto. Somos a Cresol!
Em 2023, a Cresol distribuiu aos seus cooperados mais de R$ 129 milhões em juros ao capital social. Em comparação ao ano de 2022, o valor é 29% maior.
Esse valor é a prova do comprometimento da Cresol com seu quadro social, na busca por estar constantemente melhorando os resultados para que todos cresçam e se desenvolvam juntos. É assim que todos ganham: colaboradores, cooperados e sociedade em geral.
É a construção de um futuro cooperativo de forma prática: movimentando e investindo com a sua cooperativa hoje. A Cresol convida você a fazer parte do cooperativismo:encontre a agência mais próxima de você!
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