Fazer uma viagem internacional, comprar um carro zero, trocar o seu usado ou investir na casa própria são sonhos que dependem de dinheiro. Porém, para realizá-los você não precisa acumular altas quantias na poupança. O consórcio é uma maneira segura e acessível de adquirir bens de consumo.
Quer saber como essa alternativa funciona? Então continue conosco. Vamos explicar o que é consórcio, quais são as modalidades disponíveis e que cuidados você deve ter ao contratá-lo.
Índice
O que é consórcio
O consórcio é uma espécie de compra colaborativa. Nessa modalidade de investimento, diferentes pessoas se unem para adquirir um item. Pode ser um veículo, um imóvel, um equipamento agrícola ou até mesmo um serviço, dos cursos de pós-graduação à cirurgia plástica.
Mensalmente, os participantes depositam uma quantia em um fundo comum. O dinheiro será suficiente para um deles ter acesso à carta de crédito. Esse é o documento que possibilita comprar o bem desejado.
Todos os membros do consórcio são contemplados até o fim do processo. Ou seja, ninguém sai de mãos abanando!
Entre as vantagens dessa opção estão os custosreduzidos e a facilidade deplanejamento. Como não há incidência de juros, você encontra prestações que cabem no seu orçamento mensal. Assim dá para encarar a compra parcelada sem comprometer demais a renda.
Como funciona um consórcio, na prática
O primeiro passo para você ingressar num grupo de consórcio é procurar uma administradora. Essa organização fica responsável por oferecer os produtos à clientela e por coordenar todas as etapas da compra colaborativa.
Em seguida vem a adesão ao plano. Você deve escolher um consórcio que atenda às suas necessidades. Verifique a duração do contrato, o número de parcelas e o valor de cada uma delas.
Dica: o pagamento mensal é definido pelo valor da carta de crédito dividido pela quantidade de parcelas. A esse montante, são acrescidas a taxa deadministração e o percentual do fundo de reserva (para cobrir emergências). É importante que o preço final esteja dentro de suas possibilidades financeiras.
Pagamento das prestações
Escolhido o tipo de contrato, agora basta pagar as prestações em dia. Isso garante que o fundo comum do consórcio tenha saldo para contemplar um ou mais participantes naquele mês.
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As contemplações acontecem durante a assembleia. Nela é realizado um sorteio para entregar a carta de crédito, com o valor integral do contrato, a um dos membros do grupo. Também existe a oportunidade de dar um lance, o que eleva as chances de contemplação.
Contemplação
As pessoas agraciadas naquela rodada obtêm, enfim, sua carta de crédito. O documento equivale a dinheiro à vista e traz maior poder na negociação do bem desejado.
E aqui vem um ponto essencial para entender a dinâmica do consórcio: mesmo quem já foi contemplado deve continuar pagando as parcelas restantes. Afinal, os demais colegas dependem dessa contribuição para custear as compras deles.
Quando todo mundo conquista a carta de crédito e liquida as prestações, a administradora encerra as atividades daquele consórcio. Desse ponto em diante, não há mais obrigações entre as partes envolvidas.
Agora que você já sabe o que é consórcio e como funciona a dinâmica dos pagamentos, vamos a algumas dicas estratégicas. Elas servem para elevar sua segurança na hora da contratação.
1. Verifique se a administradora é autorizada pelo BC
O Banco Central é o órgão responsável por autorizar, supervisionar e controlar as atividades do sistema de consórcios no Brasil. Portanto, as administradoras precisam de autorização dessa entidade para funcionar.
Antes de ingressar num esquema de compra colaborativa, verifique se a empresa está registrada no site do BC. Lá você também encontra outras informações, como as leis e normas que regem os consórcios.
2. Planeje-se financeiramente
Um consórcio traz vantagens inegáveis, como as parcelas sem juros e a possibilidade de contemplação antecipada com o lance – que é um pagamento extra, tipo leilão. Ainda assim, trata-se de uma despesa a mais no orçamento da família.
Por conta disso, você precisa ter certeza de que as prestações cabem no seu planejamento financeiro. O ideal é comprometer menos de 30% da renda com dívidas dessa natureza.
Por exemplo, se o seu salário é de R$ 2 mil, dá para ingressar num consórcio com valores mensais de até R$ 600. Desde que você não tenha outras compras parceladas, claro.
3. Pesquise opções
Cada administradora de consórcio opera com taxas diferentes. As condições de pagamento também podem variar conforme o valor do crédito que você deseja obter.
Sendo assim, pesquise alternativas antes de fechar negócio. Inclusive, é possível simular cenários variados no próprio site do consórcio.
Pode ser que uma carta de crédito de R$ 200 mil renda parcelas caras demais para o seu bolso, enquanto uma de R$ 150 mil fique dentro de uma margem razoável. Nesse caso, talvez a quantia final seja muito baixa para uma casa nova, mas suficiente para comprar um imóvel usado.
Resumindo: ajuste seus planos de acordo com sua realidade financeira. O consórcio servirá para comprar apenas o que o seu salário pode pagar.
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4. Leia o contrato com muita atenção
Essa é daquelas dicas aparentemente óbvias, mas que merecem ser repetidas. Isso porque, muitas vezes, a propaganda de um consórcio não corresponde às condições reais do negócio.
Nessas horas, ignore qualquer papo de vendedor. Vale o que estiver em contrato.
O documento deve detalhar questões como o valor do crédito, o prazo de duração do grupo e os percentuais de contribuições. Além disso, lista as regras de contemplação por sorteio ou lance, bem como todos os direitos e deveres das pessoas envolvidas.
Ah, e guarde uma cópia do contrato com você. Essa é uma segurança de que o acordo será cumprido.
5. Participe das assembleias
Esses encontros são o momento para você tirar dúvidas e buscar mais informações sobre o andamento do consórcio. Ainda, é nas assembleias gerais que ocorre a contemplação dos consorciados.
O dia, a hora e o local do evento são informados pela administradora. Organize-se para ter espaço liberado na agenda.
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Quais os tipos de consórcio oferecidos pela Cresol?
Por aqui, você já sabe que a Cresol acredita e atua com base nos pilares da educação financeira e, por isso, temos diversas opções de consórcios para você realizar seus sonhos e concretizar seus planos.
Vamos conhecer cada um deles? Continue a leitura e informe-se!
Consórcio de automóveis e motocicletas
Essa é a opção para adquirir um veículo novo ou usado. Os consórcios Cresol oferecem faixas de crédito diferenciadas, com prazos de até 80 meses para automóveis e 70 meses para motocicletas. Você tem liberdade para escolher a marca, o modelo e o fornecedor do item em qualquer local do país.
Ou seja: é possível trocar de carro de forma consciente e sem comprometer seu orçamento!
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Consórcio de imóveis
O sonho da casa própria move muitas pessoas, afinal, ter um cantinho para chamar de seu faz toda diferença. E com os consórcios de imóveis Cresol, isso é possível!
As possibilidades são inúmeras: vale para imóveis novos e usados (inclusive na planta), residenciais ou comerciais, localizados em zona urbana ou rural.
Mas, se você já possui um imóvel e deseja dar uma repaginada, com uma reforma ou mesmo uma ampliação do espaço, os consórcios de imóveis também podem ser uma alternativa. Ah, e também são aplicáveis para a construção, caso você deseje teu o lar, do seu jeito.
Consórcio de caminhões, máquinas e utilitários
Para quem utiliza veículos como caminhões, máquinas agrícolas e também utilitários, é possível contar com os consórcios Cresol para adquirir ou trocar este bem.
Você tem flexibilidade para escolher o modelo ideal na hora da compra e, ainda, diversas faixas de crédito, com até 100 meses de pagamento, possibilitando a aquisição do bem com tranquilidade nas suas finanças.
Sua renda e sua produção não podem parar e, desse jeito, fica mais fácil colher os melhores resultados.
Consórcio de serviços
Seu sonho ou seu plano não é a compra de um bem, mas uma viagem? Um tratamento estético? Aquela festa de casamento inesquecível? Ou um curso para dar um upgrade na sua carreira profissional?
Nesses casos, os consórcios de serviços Cresol também são uma excelente alternativa! Você decide como utilizar o crédito e os prazos de pagamento das parcelas vão até 40 meses.
Um dos grandes benefícios de optar por consórcios é você poder negociar o valor do bem ou do serviço como se o pagamento fosse à vista. Afinal, na contemplação, você recebe o valor total, podendo realizar esse pagamento no cash.
Conheça o App Cresol Consórcios
Aqui na Cresol, você gerencia seu consórcio na palma da sua mão por meio do App Cresol Consórcios. Esse é um aplicativo que te dá a liberdade de acompanhar seu consórcio diariamente, tendo acesso às principais informações a respeito da sua carta de crédito.
Por meio do App Cresol Consórcios, você consegue consultar informações sobre seu grupo e sua cota e também pode emitir o boleto da sua parcela para efetuar o pagamento.
Lá, você também pode fazer a oferta de um lance, com o objetivo de acelerar sua contemplação e, é claro, fazer a aquisição do bem ou do serviço.
Deu para entender como os consórcios são uma excelente alternativa de planejamento financeiro para realizar sonhos e planos, não é mesmo? É uma diversidade de linhas, com opções de pagamentos que realmente fazem suas conquistas serem uma realidade!
Aqui na Cresol, você encontra o consórcio ideal para a sua necessidade: não perca tempo, procure a agência mais próxima e converse com nossa equipe!
Por aqui, estamos sempre prontos para estar ao seu lado na realização dos sonhos importantes para você: vem junto!
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