Existem diversas alternativas para quem quer alavancar os negócios no campo. Muitas delas estão relacionadas ao crédito de investimento, uma modalidade de crédito rural voltada às melhorias na produção agrícola. Hoje vamos tirar as principais dúvidas sobre o tema. Fique conosco para conferir!
Índice
O que é crédito de investimento?
Crédito de investimento é uma espécie de empréstimo com fins bem específicos. No caso, esse dinheiro é usado para a compra de bens e serviços duráveis que serão empregados na propriedade rural.
Você pode recorrer a essa linha de crédito quando precisa adquirir equipamentos novos, como colheitadeiras e veículos de carga. Também dá para custear reformas na estrutura do local – rede elétrica, sistemas de irrigação do solo, entre outros.
Vale lembrar que há uma diferença entre o crédito de investimento e o crédito de custeio. Esse último cobre as despesas mais imediatas, como já explicamos aqui no blog.
O produtor rural pode contratar crédito de investimento numa instituição financeira de confiança. Diversos bancos e cooperativas oferecem essa modalidade, inclusive a Cresol.
É preciso apresentar um projeto técnico que justifique a necessidade do empréstimo. Também pode ser solicitado um cronograma de atividades, que serve para prever o tempo esperado até aquele investimento dar retorno. Essa informação ajuda a negociar os prazos de pagamento.
Cumpridas as exigências, o dinheiro é liberado. Porém, vale lembrar que as instituições financeiras exigem garantia, como penhora ou alienação de bens. Ou seja: só contrate o crédito que você tem condições de pagar.
Quem pode se beneficiar do crédito de investimento?
Qualquer pessoa vivendo do campo pode usufruir do crédito de investimento, desde que cumpra as exigências para a contratação. A quantia funciona como um empurrãozinho nos negócios, sobretudo quando não se tem recursos próprios para bancar a empreitada.
O melhor dessa história é que há categorias de crédito voltadas para públicos variados. Tem programa exclusivo para jovens produtores rurais, para mulheres e para representantes da agriculturafamiliar, entre outros grupos. Cada uma dessas opções oferece condições de pagamento pensadas de acordo com a realidade dos solicitantes.
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Quais são as vantagens do crédito de investimento?
Todo auxílio financeiro é importante para o seu negócio deslanchar. Falando particularmente do crédito de investimento, podemos mencionar os seguintes benefícios:
– Obtenção de recursos para expandir as operações, comprando equipamentos e insumos que seriam caros demais de adquirir por conta própria;
– Maior competitividade no mercado agrícola, já que é possível ampliar e melhorar a qualidade da produção;
– Condições facilitadas de pagamento, visto que o prazo para quitar a dívida pode levar de alguns meses a até dez anos, a depender da modalidade de crédito;
Matrizes, sêmen, óvulos e embriões de reprodutores;
Soluções para rastreabilidade do rebanho;
Capital de giro;
E muito mais.
Como dissemos anteriormente, é necessário justificar o uso do dinheiro. Em outras palavras, o crédito de investimento só pode ser aplicado para a situação contratada.
Por isso, lembre-se de pesquisar os programas em detalhes para encontrar a linha que melhor atenda à sua demanda.
Existem limites e prazos para o crédito de investimento?
Sim. Como todo empréstimo, o crédito rural deve ser pago dentro de um período previamente estabelecido entre o contratante e a instituição financeira. Esse prazo pode ser negociado, mas obedece aos limites definidos em cada programa.
O mesmo vale para os valores liberados. Por exemplo, o PronafFinanciamento oferece até R$ 400 mil para atividades de avicultura e suinocultura. Já o teto para construção ou reforma de moradia em imóvel rural é de R$ 60 mil. As taxas de juros também são diferentes, conforme a finalidade do crédito de investimento e o tamanho da propriedade a ser beneficiada.
Crédito de investimento Cresol
Todas as vantagens do crédito de investimento podem ser acessadas por meio da Cresol. Através de uma parceria sólida com instituições como o Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) e o Banco de Desenvolvimento da Região Sul do Brasil (BRDE) e muitos outros, a Cresol possibilita o acesso aos recursos da melhor forma para impulsionar a sua produção.
Confira as linhas disponíveis em nossas agências de relacionamento!
Pronaf Mulher
Esta linha é destinada a mulheres que fazem parte de unidades de produção de famílias do campo. Elas devem comprovar que podem acessar os recursos com a apresentação da Declaração de Aptidão ao PRONAF – DAP ativa ou por meio do Cadastro Nacional da Agricultura Familiar do Programa Nacional de
Fortalecimento da Agricultura Familiar (CAF-Pronaf).
Nos últimos doze anos, a renda bruta anual familiar deve ter sido de até R$ 500.000,00, além de não deterem área superior a quatro módulos fiscais.
Os itens financiáveis por meio dessa linha são:
Construção, reforma ou ampliação de benfeitorias e instalações permanentes;
Eletrificação e telefonia rural;
Recuperação ou reforma de máquinas e equipamentos;
Proteção, correção e recuperação do solo, inclusive a aquisição, transporte e aplicação dos insumos para estas finalidades;
Aquisição de tratores, colheitadeiras, implementos e embarcações;
Aquisição de equipamentos e de programas de informática;
Aquisição de veículos novos, caminhonetes de carga, automotores, inclusive caminhões;
Aquisição de máquinas e equipamentos novos e usados.
Os limites são de:
R$ 400 mil para atividades de suinocultura, avicultura, aquicultura, carcinicultura e fruticultura;
R$ 60 mil para construção ou reforma de moradia em imóvel rural;
R$ 200 mil para demais empreendimentos e finalidades.
Taxas de juros: de 5 ou 6% ao ano.
Prazos que vão de 5 a 10 anos.
Mais Alimentos
Destinada a agricultores e produtores rurais que tenham obtido renda bruta anual familiar nos últimos 12 meses de produção normal de até R$ 500.000,00 e que não detenham área superior a 4 módulos fiscais. É preciso fazer a comprovação por meio da DAP ou do CAF-Pronaf.
Podem ser financiados:
Construção, reforma ou ampliação de benfeitorias e instalações permanentes;
Eletrificação e telefonia rural;
Recuperação ou reforma de máquinas e equipamentos;
Proteção, correção e recuperação dos solo, inclusive a aquisição, transporte e aplicação dos insumos para estas finalidades;
Aquisição de tratores, colheitadeiras, implementos e embarcações;
Aquisição de equipamentos e de programas de informática;
Aquisição de veículos novos, caminhonetes de carga, automotores, inclusive caminhões;
Aquisição de máquinas e equipamentos novos e usados.
Os limites são de:
R$ 400 mil para atividades de suinocultura, avicultura, aquicultura, carcinicultura e fruticultura;
R$ 60 mil para construção ou reforma de moradia em imóvel rural;
R$ 200 mil para demais empreendimentos e finalidades.
Taxas de juros: de 5 ou 6% ao ano.
Prazos que vão de 5 a 10 anos.
FCO Rural Investimento
Destinada a agricultores e produtores rurais da região Centro-Oeste, engloba pessoas físicas e jurídicas, e cooperativas de produtores rurais, desde que se dediquem à atividade produtiva no setor rural, nos moldes do MCR 1.4.1.
Investimentos fixo e semifixo e de custeio associado a projeto de investimento, inclusive para atividades conduzidas em regime de integração;
Empreendimentos destinados ao beneficiamento e transformação de matéria-prima regional in natura, de origem agropecuária de produção preponderantemente própria, compreendendo:
– I. implantação, ampliação e modernização de agroindústria conduzida por produtores rurais de forma isolada ou reunidos em cooperativas ou associações;
– II. produção artesanal de produtos desenvolvidos por mini e pequenos produtores rurais, de forma isolada ou em grupo, tais como doces, biscoitos, pães, geleias, queijos, iogurtes, poupa de frutas, sucos integrais, cestas e artigos de couro;
Financiamento para retenção de matrizes bovinas, com idade de 12 a 72 meses, na planície pantaneira;
Financiamento para retenção de matrizes suínas, com idades de 6 meses a 40 meses;
Financiamento para monitoramento por drones, certificação e rastreabilidade.
Os limites de financiamento vão de 60% a 100% do valor total do empreendimento, sendo analisados de acordo com o porte do mutuário e da região do empreendimento. A taxa é prefixada em até 7,03% ao ano.
Os prazos podem variar de 3 a 20, considerando o tipo de investimento.
FCO Pronaf Investimento
Os beneficiários do FCO Pronaf Investimento são agricultores e produtores rurais, com comprovação via DAP e CAF-Pronaf, de acordo com o que consta no MCR 10-2, com área de atuação na região Centro-Oeste.
Pode-se financiar:
Itens diretamente relacionados com a implantação, ampliação ou modernização da estrutura das atividades de produção, de armazenagem, de transporte ou de serviços agropecuários ou não agropecuários, no estabelecimento rural ou em áreas comunitárias rurais próximas,
Construção ou reforma de moradias no imóvel rural e a aquisição de equipamentos e de programas de informática voltados para melhoria da gestão dos empreendimentos rurais, de acordo com projetos técnicos específicos,
Aquisição isolada de matrizes, reprodutores, animais de serviço, sêmen, óvulos e embriões.
Para pessoa física, o limite é de até R$ 400 mil e para pessoa jurídica ou cooperativa pode chegar a R$ 40 milhões. As taxas variam de 5 a 6% ao ano.
Os prazos vão de 5 a 10 anos de acordo com o item a ser financiado.
Pronaf Agroindústria
Podem se beneficiar do Pronaf Agroindústria:
Pessoas físicas enquadradas como agricultores familiares no PRONAF, desde que, no mínimo, 80% da produção a ser beneficiada, processada ou comercializada seja própria.
Empreendimentos familiares rurais que apresentem DAP pessoa jurídica ativa para a agroindústria familiar ou RICAF; e que no mínimo, 70% da produção a ser beneficiada, processada ou comercializada seja produzida por seus membros; e
Cooperativas da agricultura familiar, que apresentem DAP pessoa jurídica ativa para esta forma de organização ou RICAF e que comprovem que, no mínimo, 60% de seus participantes ativos sejam beneficiários do PRONAF, comprovado pela apresentação de relação com o número da DAP ativa CAF-Pronaf ativo de cada cooperado e que, no mínimo, 55% da produção beneficiada, processada ou comercializada seja oriunda desses cooperados.
Por meio dessa linha, torna-se possível financiar:
Investimento em atividades que agreguem renda à produção e aos serviços desenvolvidos pelos beneficiários do Pronaf.
Implantação de pequenas e médias agroindústrias, isoladas ou em forma de rede;
Ampliação, recuperação ou modernização de unidades agroindustriais de beneficiários do Pronaf já instaladas e em funcionamento, inclusive de armazenagem;
Capital de giro associado, limitado a 35% (trinta e cinco por cento) do financiamento para investimento.
Os limites variam de acordo com o beneficiário, sendo:
Até R$ 200 mil para pessoa física;
Até R$ 400 mil por pessoa jurídica, sendo o limite de R$ 200 mil por sócio na DAP do empreendimento;
Até R$ 35 milhões, com limite individual de R$ 45 mil por associado para cooperativas.
A taxa de juros é de 6% ao ano, com prazos de 5 a 10 anos.
Pronaf Jovem
Incentivando o trabalho no campo, o Pronaf Jovem é direcionado a pessoas físicas de 16 a 29 anos de unidades familiares enquadradas no PRONAF e que atendam a uma ou mais condições abaixo:
Tenham concluído ou estejam cursando o último ano em centros familiares rurais de formação por alternância, que atendam à legislação em vigor para instituições de ensino;
Tenham concluído ou estejam cursando o último ano em escolas técnicas agrícolas de nível médio ou, ainda, há mais de um ano, curso de ciências agrárias ou veterinária em instituição de ensino superior, que atendam à legislação em vigor para instituições de ensino;
Tenham orientação e acompanhamento de empresa de assistência técnica e extensão rural reconhecida pelo MAPA e pela Instituição Financeira Credenciada (Ex: Emater); e
Tenham participado de cursos de formação do Programa Nacional de Acesso ao Ensino Técnico e Emprego (Pronatec) ou do Programa Nacional de Educação no Campo (Pronacampo).
Implantação, ampliação ou modernização da estrutura das atividades de produção, de armazenagem, de transporte ou de serviços agropecuários ou não agropecuários estão entre os itens que podem ser financiados.
O limite desta linha é de R$ 20 mil, com juros de 5% ao ano e prazo de até 10 anos.
Pronaf B
Agricultores e produtores rurais que antecederam a solicitação da DAP, específica da DAP “B” ou do Cadastro Nacional da Agricultura Familiar do Programa Nacional de Fortalecimento da Agricultura Familiar (CAF-Pronaf) e obtiveram renda bruta familiar de até R$ 23 mil nos últimos 12 meses de produção normal.
As possibilidades de financiamento são:
Investimentos em atividades agropecuárias e não agropecuárias desenvolvidas no estabelecimento rural ou em áreas comunitárias rurais próximas.
Implantação, ampliação ou modernização da infraestrutura de produção e prestação de serviços agropecuários e não agropecuários, observadas as propostas ou planos simples específicos, entendendo-se por prestação de serviços as atividades não agropecuárias como, por exemplo, o turismo rural, produção de artesanato ou outras atividades que sejam compatíveis com o melhor emprego da mão de obra familiar no meio rural.
O Pronaf B possui limite de R$ 6 mil, taxa de juro de 0,5% ao ano e até 2 anos de prazo.
Pronaf ABC+ Agroecologia
Esta linha enquadra pessoas físicas que são agricultores familiares segundo a DAP ou CAF-Pronaf, as quais devem apresentar proposta simplificada ou projeto técnico para Sistemas de produção de base agroecológica ou em transição para sistema de base agroecológica, conforme normas estabelecidas pelo MAPA; e Sistemas orgânicos de produção, conforme normas estabelecidas pelo MAPA.
Financia-se sistemas de base agroecológica ou orgânicos, com inclusão dos custos relativos à implantação e manutenção do empreendimento.
Os limites são segmentados da seguinte forma:
Atividades de suinocultura, avicultura, aquicultura e carcinicultura e fruticultura: R$ 400 mil;
Demais empreendimentos e finalidades: R$ 200 mil.
Taxas de juros de até 5% ao ano, com assistência obrigatória para o empreendimento financiado. Além disso, oferece prazo de 10 anos.
Pronaf ABC+ Bioeconomia
Esta linha contempla beneficiários que se encaixem em nas seguintes situações:
Pequenos aproveitamentos hidroenergéticos;
Tecnologias de energia renovável, como o uso da energia solar, da biomassa, eólica, mini usinas de biocombustíveis e a substituição de tecnologia de combustível fóssil por renovável nos equipamentos e máquinas agrícolas;
Sistemas produtivos de exploração extrativista e de produtos da sociodiversidade ecologicamente sustentável;
Tecnologias ambientais, como estação de tratamentos de água, de dejetos e efluentes, compostagem e reciclagem;
Projetos de adequação ambiental como implantação, conservação e expansão de sistemas de tratamento de efluentes, compostagem, desde que definida no projeto técnico a viabilidade econômica das atividades desenvolvidas na propriedade para pagamento do crédito;
Adequação ou regularização das unidades familiares de produção à legislação ambiental, inclusive recuperação da reserva legal, áreas de preservação permanente, recuperação de áreas degradadas e implantação e melhoramento de planos de manejo florestal sustentável;
Implantação de viveiros de mudas de essências florestais e frutíferas fiscalizadas ou certificadas;
Silvicultura, por meio da implantação ou manutenção de povoamentos florestais geradores de diferentes produtos, madeireiros e não madeireiros.
Projetos de construção ou ampliação de unidades de produção de bionsumos e biofertilizantes na propriedade rural, para uso próprio;
Sistemas agroflorestais;
Projetos de turismo rural.
Práticas conservacionistas de uso, manejo e proteção do sistema solo-água-planta, incluindo correção de acidez e fertilidade do solo, e aquisição, transporte, aplicação e incorporação de insumos (calcário, remineralizadores com registro no Mapa, e outros) para essas finalidades;
Formação e recuperação de pastagens, capineiras e demais espécies forrageiras, produção e conservação de forragem, silagem e feno destinados à alimentação animal;
Implantação, ampliação e reforma de infraestrutura de captação, armazenamento e distribuição de água, inclusive aquisição e instalação de reservatórios d’água, infraestrutura elétrica e equipamentos para a irrigação;
Sistemas de integração lavoura-pecuária, lavoura-floresta, pecuária-floresta ou lavoura-pecuária-floresta;
O limite desta linha é de R$ 200 mil por benefício, considerando o Ano Agrícola. As taxas de juros são 5%, exceto para a silvicultura que é de 6%. Prazos de 10 a 20 anos, conforme culturas.
Inovagro
Em termos gerais, podem ser contemplados por essa linha: produtores rurais, sejam pessoas físicas ou jurídicas e cooperativas de produção rural, os quais podem financiar:
Automação, adequação e construção de instalações para os segmentos de avicultura, suinocultura e pecuária de leite, inclusive a aquisição integrada ou isolada de máquinas e equipamentos para essa finalidade.
Implantação de energia alternativa à convencional conforme demanda energética da propriedade.
R$ 1,3 milhão é o limite para o empreendimento individual e R$ 3,9 milhões para empreendimentos coletivos, sendo 10,5% ao ano a taxa de juro e até 10 anos de prazo.
Moderagro
Destinada a produtores rurais (PF e PJ) e cooperativas de produtores rurais, podendo realizar repasse aos cooperados, a linha Moderagro permite o financiamento de:
Construção, reformas, ampliação e modernização de benfeitorias relacionadas às atividades de apicultura, aquicultura, avicultura, chinchilicultura, cunicultura, floricultura, fruticultura, palmáceas, olivicultura, produção de nozes, horticultura, ovinocaprinocultura, pecuária leiteira, pesca, ranicultura, sericicultura, suinocultura, erva-mate e cana-de-açúcar para produção de cachaça;
Vacinação animal e sistema de rastreabilidade animal;
Recuperação de solos.
Em caso de empreendimento individual, o limite é de R$ 880 mil; se for um empreendimento coletivo, passa a R$ 2,6 milhões. Taxa de juros de 10,5% ao ano e prazo de até 10 anos.
Moderfrota
Esta linha contempla produtores rurais, sejam pessoas físicas ou jurídicas e cooperativas de produtores rurais, com receita operacional bruta/renda anual de até R$ 45.000.000,00.
Por meio desse recurso, pode-se financiar:
Aquisição de tratores agrícolas e implementos associados, colheitadeiras e suas plataformas, máquinas agrícolas autopropelidas para pulverização e adubação;
Equipamentos para preparo, secagem e beneficiamento de café.
Neste formato, não há limite, todavia o nível de participação via BNDES deve ser de 85%. A taxa de juro é de 12,5% ao ano e os prazos variam de 4 anos, para itens usados, e 7 anos, para itens novos.
PCA
Assim como as anteriores, esta linha contempla produtores rurais, sejam pessoas físicas ou jurídicas, e cooperativas de produtores rurais, os quais podem financiar investimentos individuais ou coletivos destinados a projetos para ampliação, modernização, reforma e construção de armazéns destinados à guarda de grãos, frutas, tubérculos, bulbos, hortaliças, fibras e açúcar.
Os limites são de até 100% do valor do projeto para armazéns de grãos e até R$ 25 milhões para as demais finalidades. As taxas de juros são de 8,5% para todos os itens, com exceção de armazém de grãos com capacidade para até 6 mil toneladas, que é de 7% ao ano. O prazo é de até 12 anos.
Procap Agro giro
Com abrangência maior, o Procap Agro giro contempla cooperativas singulares e centrais de produção agropecuária, agroindustrial, aquícola ou pesqueira, que busquem capital de giro.
Limites:
Até R$ 65 milhões para cooperativas singulares e centrais;
Até R$ 45 mil por pessoa física.
O percentual da taxa de juro é de 11,5% ao ano e o prazo é de 2 anos.
Prodecoop
Direcionada a Cooperativas Singulares e/ou Centrais de produção agropecuária, agroindustrial, aquícola ou pesqueira, e seus associados, esta linha permite incrementar a competitividade do complexo agroindustrial das cooperativas brasileiras, por meio da modernização dos sistemas produtivos e de comercialização.
O limite fica em R$ 150 milhões por cooperativa, com 90% de nível de participação do BNDES. Taxa de juros de 11,5% e prazo de até 10 anos.
Proirriga
Produtores rurais, sejam pessoas físicas ou jurídicas, e cooperativas de produtores rurais podem ser beneficiários desta linha que possibilita investimentos relacionados com todos os itens inerentes aos sistemas de irrigação e aquisição, bem como implantação e recuperação de equipamentos e instalações para proteção de cultivos inerentes à olericultura, fruticultura, floricultura, cafeicultura e produção de mudas de espécies florestais.
Os limites do Proirriga são de R$ 3,3 milhões para empreendimentos individuais e R$ 9,9 milhões para empreendimentos coletivos, sendo a taxa de juros de 10,5% ao ano e prazo de até 10 anos.
Pronaf e outras opções de crédito de investimento na Cresol
A Cresol disponibiliza diversas linhas de crédito rural aos cooperados. Trabalhamos bastante com o Programa Nacional de Fortalecimento da Agricultura Familiar (Pronaf), que atende a propriedades de pequeno e médio portes. Temos, ainda, o Inovagro, com aportes mais altos para os grandes produtores.
Quer saber mais sobre os programas, os itens financiáveis e as condições de pagamento? Então confira a página sobre crédito de investimento na Cresol.
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