Com novos hábitos de consumo, que incluem principalmente as compras pela internet, os meios de pagamento se diversificaram. E, se você quer continuar crescendo, seu negócio precisa acompanhar esse movimento.
Apesar de o dinheiro vivo ainda ser bastante usado pelos brasileiros, o avanço da tecnologia tem mudado essa realidade. Nos últimos anos, o Brasil abriu espaço para modalidades mais modernas de pagamento, como Pix, QR Code e carteiras eletrônicas.
Se há algum tempo a novidade era pagar sem precisar tirar a carteira do bolso — pelo celular —, hoje muita gente realiza pagamentos fazendo apenas um movimento com o braço. Graças à tecnologia dos smartwatches, isso já é possível.
Além do caráter tecnológico e inovador desses meios de pagamento, algumas pessoas consideram essas soluções mais seguras do que a moeda em espécie. E o seu papel é se adequar à realidade do seu público para conquistar cada vez mais clientes.
Neste artigo, apresentamos os 10 meios de pagamento mais comuns do Brasil e trazemos dados que vão te ajudar a entender o que você deve levar em conta na hora de decidir quais meios de pagamento disponibilizar para o seu público. Acompanhe!
Índice
10 tipos de meios de pagamento para você conhecer
Para você ter uma ideia das opções, abaixo elencamos 10 meios de pagamento possíveis nos tempos atuais, que são os mais frequentemente utilizados pelos brasileiros. Confira a lista, veja quais são as tendências do mercado e entenda quais deles fazem sentido para o seu negócio!
1. Dinheiro
O pagamento em espécie ainda é um método bastante utilizado pelos consumidores brasileiros, especialmente quando falamos das gerações anteriores, compostas por pessoas que, muitas vezes, têm dificuldade com processos digitalizados.
Para lojistas, a principal vantagem do dinheiro vivo é a ausência de taxas operacionais. Isso dá margem até para oferecer descontos à clientela. Porém, um grande volume de cédulas em circulação requer um espaço seguro para o armazenamento, incluindo uso de cofre.
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2. Cartão de crédito
O cartão de crédito vem perdendo a preferência dos brasileiros e, hoje, é o segundo meio de pagamento mais utilizado no país, depois de ter ocupado a primeira posição nos últimos anos.
De acordo com levantamento feito pela Federação Brasileira de Bancos (Febraban), com base em dados divulgados pelo Banco Central e pela Associação Brasileira das Empresas de Cartão de Crédito e Serviços (Abecs), mais de 18 milhões de transações financeiras no Brasil em 2022 foram realizadas usando esse meio de pagamento.
A praticidade e a segurança são algumas das razões para aderir a essa opção. É possível, por exemplo, parcelar uma quantia alta em várias vezes, o que garante a venda de itens importantes mesmo quando a pessoa não tem os recursos necessários para uma compra à vista.
3. Cartão de débito
O cartão de débito ocupa a terceira posição nos meios de pagamento mais utilizados no Brasil, com 15,6 milhões de transações realizadas em 2022.
Esse cartão é ótimo para pagamentos no ato da compra. O valor é descontado da conta corrente na mesma hora, então o cliente não corre risco de contrair dívidas. E ainda há a vantagem de circular pela rua sem muito dinheiro no bolso — um comportamento mais prudente nos centros urbanos.
Tanto o cartão de crédito quanto o de débito geram custos ao empreendimento, já que as operadoras das maquininhas cobram taxas sobre cada transação. Ainda assim, esses são meios de pagamento muito populares e não podem faltar em um ponto de venda.
De toda forma, é inegável que, com a ascensão do Pix, o cartão de débito vem perdendo espaço.
4. Boleto bancário
O boleto segue sendo um meio de pagamento popular, visto que dispensa conta em banco. Assim, quem não tem cartão consegue efetuar compras parceladas, pagando prestações como se fossem uma fatura de luz ou água.
No entanto, talvez devido à presença cada vez maior de soluções digitais no comércio, essa alternativa vem perdendo destaque. Conforme o levantamento da Febraban, 4 milhões de transações financeiras realizadas no ano passado foram feitas por meio de boleto, o que representa apenas cerca de 20% das transações feitas com cartão de crédito, por exemplo.
5. Carteira digital
As carteiras digitais atuam, principalmente, como um meio eletrônico para pagamentos e transferências — inclusive via Pix. Para utilizá-las, não é necessário ter um cartão físico, muito menos dinheiro em espécie. Basta um aplicativo de smartphone para realizar as operações.
Para se ter uma ideia sobre a adesão a método de pagamento pelos brasileiros, conforme pesquisa divulgada pelo portal Insider Intelligence em agosto de 2022, 20% dos brasileiros fazem uso da carteira digital todos os dias. Inclusive, é por meio das carteiras digitais que é possível fazer pagamentos pelo smartwatch, mencionado no início do artigo.
O método de pagamento acaba sendo bastante seguro e flexível e, por isso, vem ganhando a atenção dos brasileiros.
6. Aproximação
O pagamento por aproximação, ou contactless, é mais uma das inovações do setor financeiro e pode ser considerado uma tendência de mercado.
Graças à tecnologia, nas interações presenciais, basta aproximar o cartão, o celular ou outro dispositivo com tecnologia Near Field Communication (NFC) da máquina do estabelecimento comercial. A maquininha registra a compra sem necessidade de digitar senha e o valor pode ser descontado do cartão de crédito ou da e-wallet.
No primeiro trimestre de 2023, o pagamento por aproximação correspondeu a mais de 40% das compras feitas em lojas físicas, de acordo com a Abecs, um aumento de 48% em comparação ao mesmo período de 2022.
7. PIX
E chegamos ao queridinho dos brasileiros. Lançado pelo Banco Central no fim de 2020, o Pix já supera todos os demais métodos e foi, em 2022, o meio de pagamento com o maior volume de transações no Brasil — mais de 24 milhões. Ao todo, mais de R$ 40 trilhões foram transacionados via Pix.
A transferência instantânea, a qualquer hora do dia, é o grande chamariz. O dinheiro cai na conta do destinatário em poucos segundos, sem intermediários, o que também diminui as despesas operacionais e faz com que o meio de pagamento seja uma boa opção para empresários e lojistas.
8. QR Code
O Pix, além de ter se transformado no meio de pagamento queridinho dos brasileiros, também abriu a porta para novas modalidades e meios de pagamento digitais. Por meio dele, é possível gerar um QR Code para o cliente escanear com o celular e concluir a operação em instantes, sem digitar senha em maquininha, nem fornecer dados pessoais.
O pagamento via QR Code pode ser feito por meio do sistema de Pix no aplicativo do banco ou pelas carteiras digitais. Essa acaba sendo uma excelente alternativa para facilitar o dia a dia daquelas pessoas que preferem sair sem levar carteira e agilizar a vida dos lojistas, que não precisam perder tempo informando a chave Pix para a transferência.
9. Transferência bancária
A transferência bancária vem perdendo espaço nos meios de pagamento, mas dados comprovam que essa ainda é a opção preferida dos brasileiros na hora de transacionar valores mais altos.
Apesar de ter ficado em quinto lugar no volume de transações entre os meios de pagamento em 2022, o TED ficou no topo da lista no quesito valores transacionados. Esse é um meio de pagamento bastante utilizado entre pessoas físicas e pode ser considerado extremamente seguro para transações financeiras.
10. Link de pagamento
Você sabia que 61% dos brasileiros compram mais pela internet do que em lojas físicas? Os dados são de um levantamento feito pela Octadesk, em parceria com a Opinion Box, e nos ajudam a entender por que os links de pagamento também têm sido uma modalidade bastante utilizada no país.
Essa é uma alternativa interessante para lojistas que não têm ou não querem utilizar maquininhas de cartão, mas querem dar alternativas de pagamento para os clientes. Isso porque o link de pagamento é uma URL personalizada para o cliente, por meio da qual é possível realizar a transação via cartão de crédito, boleto ou Pix.
Qual o meio de pagamento mais usado no Brasil?
O Pix é o queridinho dos brasileiros e, apesar de ter sido lançado em 2020, no ano passado já superou o cartão de crédito e de débito no volume de transações realizadas. Uma informação importante é que esse é um meio de pagamento utilizado, geralmente, para transações de menor valor.
A maior vantagem do Pix para o cliente é não precisar andar com dinheiro físico e poder realizar pagamentos diretamente pelo celular. Para o lojista, há também muitos benefícios, principalmente a ausência de taxas (como é o caso dos cartões de crédito) e a segurança de não precisar ficar guardando dinheiro em caixa.
No ano passado, mais de 24 milhões de transações financeiras no Brasil foram realizadas por meio do Pix, transacionando um valor superior a R$ 10 trilhões.
Como escolher os melhores meios de pagamento para um negócio?
Se você se perdeu entre tantas opções de meios de pagamento e não sabe se precisa oferecer todas elas para seus clientes, saiba que há alguns critérios que devem ser observados antes de você tomar essa decisão. O primeiro deles, claro, é o perfil do seu público.
Se você tem clientes mais jovens, que fazem parte de uma geração totalmente digitalizada, é possível que oferecer apenas pagamentos via Pix, cartão de crédito e débito e QR Code, por exemplo, seja suficiente. Se seu público for mais velho e utilizar dinheiro, a opção de boleto pode ser essencial.
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Como o Pix é o mais novo queridinho dos brasileiros, podemos dizer que não oferecer esse meio de pagamento para seus clientes, independentemente de qual geração eles sejam, não é mais uma opção. Afinal, ao restringir essa modalidade, você pode perder vendas e, consequentemente, dinheiro.
Conhecer os tipos de meios de pagamento e as características de cada um deles, bem como entender qual deles oferecer para seus clientes, é fundamental para a saúde financeira do seu negócio. Esperamos que, ao final deste artigo, você esteja preparado para aumentar suas vendas com a diversificação dos meios de pagamento.
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