O que é empréstimo consignado? Saiba como solicitar
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O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito para quem busca uma solução financeira rápida e fácil. Em 2023, foi registrado um crescimento no pedido de empréstimo consignado devido à baixa na taxa de juros.
Ficou interessado e quer saber mais sobre essa linha de crédito? Aqui, você vai entender o que é o empréstimo consignado, como ele funciona e como solicitar!
Índice
O que é empréstimo consignado?
O crédito consignado é uma modalidade de financiamento oferecida pelas instituições financeiras e na qual as parcelas de pagamento estão atreladas diretamente à folha de pagamento do tomador. Ou seja: quando você tem um empréstimo consignado aprovado, cada parcela é automaticamente descontada do seu salário no momento em que é creditado na sua conta.
Exatamente por essa particularidade, o crédito consignado é direcionado para quem tem uma fonte de renda associada à conta na qual estará solicitando o empréstimo, por exemplo, trabalhadores de carteira assinada. Isso significa que é necessário ter um recebimento regular vinculado à conta para ser elegível para o crédito consignado.
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Vantagens do empréstimo consignado
Assim como qualquer crédito, educação financeira, planejamento e organização são a base para que essa solução não se torne um problema.
Confira algumas vantagens do crédito consignado:
- Facilidade de aprovação, devido à vinculação das parcelas à folha de pagamento;
- Liberação ágil: o processo de aprovação e liberação do empréstimo consignado costuma ser mais ágil em comparação com outras formas de empréstimos, proporcionando acesso rápido ao recurso;
- Uso livre do recurso: o recurso obtido por meio do crédito consignado pode ser utilizado para diversas finalidades, como quitação de dívidas, despesas emergenciais, investimentos, entre outros.
Vale lembrar que, conforme definido em contrato, todo mês, no dia escolhido, o valor da parcela do empréstimo consignado será descontado. Isso exige um maior acompanhamento das finanças pessoais para que tudo esteja ocorrendo de maneira correta e também estar consciente de que esse valor ficará comprometido por um período.
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Como solicitar o empréstimo consignado
A primeira questão é certificar-se de que você se enquadra nos critérios de elegibilidade, que geralmente incluem ser servidor público ou trabalhador com carteira assinada.
Antes de formalizar a solicitação, faça uma simulação de empréstimo. Isso fornecerá uma estimativa clara do valor que pode ser concedido, das taxas de juros aplicadas e do total a ser pago.
Providencie a documentação exigida pela instituição financeira. Isso pode incluir comprovante de renda, documentos pessoais e, no caso de servidores públicos, contracheque.
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Dirija-se à agência ou utilize os canais online disponíveis para formalizar a solicitação. A instituição realizará uma análise de crédito e, se aprovado, o contrato será assinado.
Após a aprovação, o valor do empréstimo será creditado em sua conta e as parcelas serão descontadas diretamente na sua folha de pagamento, de acordo com os termos acordados.
Lembre-se: é importante estar ciente das condições contratuais e das responsabilidades associadas ao empréstimo consignado antes de realizar a solicitação.
Quem pode solicitar essa modalidade de crédito
O empréstimo consignado está disponível para as seguintes categorias de pessoas, com critérios específicos:
- Servidores públicos: funcionários públicos federais, estaduais ou municipais também são elegíveis para o empréstimo consignado.
- Trabalhadores com carteira assinada: trabalhadores que possuem carteira assinada podem solicitar o empréstimo consignado, desde que a empresa em que trabalham tenha convênio com a instituição financeira cooperativa para oferecer essa modalidade de crédito.
Recursos adicionais e serviços para quem tem empréstimo consignado
Para aqueles que possuem um empréstimo consignado, há diversos recursos adicionais e serviços que podem ser relevantes para otimizar a gestão financeira e garantir uma experiência mais eficiente. Destacamos alguns deles:
- Seguro prestamista: algumas instituições financeiras oferecem a opção de contratar um seguro prestamista, que cobre o pagamento do saldo devedor em caso de morte, invalidez permanente ou outras situações previstas em contrato.
- Antecipação de parcelas: alguns contratos de empréstimo consignado possibilitam a antecipação de parcelas, permitindo a quitação de parte ou de todo o saldo devedor antes do prazo estabelecido — o que pode resultar em economia de juros.
Empréstimo consignado é na Cresol
O empréstimo consignado é uma das opções de crédito que você pode contratar aqui na Cresol. Ao optar por essa modalidade, você aproveita não apenas o acesso às vantagens do crédito consignado, mas também desfruta de todos os benefícios oferecidos por uma instituição financeira cooperativa completa.
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