A conta poupança é uma velha conhecida dos brasileiros. Em 2023, a caderneta completou 162 anos de história, período em que conquistou uma legião de usuários – mais de 60 milhões investem nessa modalidade. Há uma série de aplicações financeiras disponíveis no mercado, mas a poupança segue conquistando usuários por ser simples e segura. Quer entender como ela funciona? Você fica sabendo mais sobre vantagens, rendimento e outras informações sobre essa conta a seguir.
Índice
O que é poupança?
A poupança nada mais é do que uma das aplicações financeiras disponíveis no mercado. Trata-se de uma opção de investimento de renda fixa, com baixa complexidade e um alto nível de segurança.
A poupança oferece diversas vantagens para quem deseja guardar e investir o seu dinheiro. Confira quais são elas:
Garantia da rentabilidade mensal, que acontece sempre no aniversário do depósito;
Isenção de cobrança de Imposto de Renda e IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) para pessoas físicas;
A poupança tem liquidez diária. Isso significa que você tem liberdade para movimentar o dinheiro, podendo resgatar o saldo a qualquer momento;
Todas as aplicações da caderneta de poupança realizadas no banco e cooperativa financeira são seguras, pois são protegidas pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC) e Fundo Garantidor do Cooperativismo de Crédito (FGCoop), respectivamente;
A conta poupança não possui taxas de manutenção.
Quais os juros e rentabilidade da poupança?
Como vimos, a poupança oferece diversos benefícios para quem está buscando guardar e fazer render suas economias. Mas antes de optar por esse tipo de investimento, é importante entender qual a rentabilidade que ela proporciona.
Desde 2012, os rendimentos da caderneta de poupança acompanham a taxa Selic. Quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês, mais a variação da TR (Taxa Referencial). Por esse cálculo, quem investiu R$ 2.000 terá um rendimento de R$ 10 no mês, além da variação da TR no período.
Já se o percentual da taxa Selic é igual ou inferior a 8,5% ao ano, o rendimento da poupança corresponderá a 70% do valor da Selic mais a variação da TR.
As definições da taxa Selic e da poupança são feitas pelo Banco Central do Brasil (Bacen), que é a maior autoridade financeira do país, e acompanham o comportamento do mercado e as perspectivas da economia. Por isso, as regras podem variar com o tempo para garantir o desenvolvimento do país e dos cidadãos.
Qual é a diferença entre conta poupança e conta corrente?
De acordo com Banco Central do Brasil (Bacen), que é a maior autoridade financeira do país, conta poupança e corrente são duas modalidades distintas de contas de depósito. Elas são oferecidas por instituições financeiras (IFs) autorizadas, como os bancos comerciais e as cooperativas de crédito.
A conta-corrente é a modalidade de conta bancária mais conhecida. Nela, o dinheiro é depositado para que seja movimentado sempre que necessário: é possível fazer saques, transferências e pagamentos. É a conta do dia a dia!
Também é possível movimentar a conta poupança por meio de transferências e cheques, por exemplo, mas o propósito da modalidade é outro: “estimular a economia popular, permitindo a aplicação de pequenos valores que passam a gerar rendimentos mensalmente”, segundo o Bacen.
É importante notar que a caderneta de poupança não tem tarifas ou taxas de manutenção e pode ser aberta até por menores de idade, desde que acompanhados por um responsável legal.
Como abrir uma conta poupança?
Abrir uma conta poupança em uma instituição financeira é bem simples. Não é necessário ter uma conta-corrente vinculada e nem mesmo comprovante de renda.
Você só precisa ir até a agência do banco ou cooperativa de crédito da sua preferência com seus documentos pessoais de identificação (RG e CPF) e comprovante de residência e solicitar a abertura.
Crianças e adolescentes que ainda não possuem 18 anos devem estar acompanhados de seus pais ou responsáveis legais no momento de fazer a abertura e quando forem realizar saques dos valores depositados.
Vale lembrar que as financeiras não cobram taxas de manutenção pela poupança, mas podem exigir um valor mínimo para a primeira aplicação na conta. Por isso, informe-se sobre as regras do uso desse serviço antes de começar a guardar o seu dinheiro.
Outra alternativa para quem já é correntista é a abertura de uma Poupança Integrada. Nessa modalidade, a poupança fica vinculada diretamente à sua conta-corrente, o que pode gerar praticidade para realizar e controlar as movimentações.
Entre em contato com seu banco ou cooperativa para verificar a disponibilidade do serviço e como aderir a esse modelo.
E como funciona a poupança?
É simples: os valores precisam ser mantidos em depósito por um prazo superior a um mês para que o rendimento seja calculado. De acordo com o Bacen, se o investimento for feito nos dias 29, 30 e 31, a data de aniversário do depósito será contada a partir do primeiro dia do mês seguinte.
Apesar da rentabilização da poupança ser creditada mensalmente, a liquidez é diária. Isso significa que o usuário receberá a remuneração a cada mês, mas pode fazer saques na conta diariamente. Se retirar o valor aplicado antes disso, ele deixa de ganhar.
Confira as vantagens dessa modalidade:
Não exige depósito mínimo;
Não há prazo de vencimento;
Isenção de impostos;
Proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) ou do Fundo Garantidor do Cooperativismo de Crédito (FGCoop).
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Como é feita a movimentação da conta poupança?
A partir do momento em que a decisão de abrir a conta poupança é tomada, o cliente deverá escolher uma instituição financeira e se informar sobre os procedimentos necessários para a abertura da caderneta.
Via de regra, serão exigidos documentos de identificação do titular da conta e de seus representantes. Em geral, o futuro usuário da poupança deverá apresentar RG, CPF e um comprovante de residência. A necessidade de ir até uma agência também varia de acordo com a instituição financeira.
Decisão tomada e IF escolhida, é hora do contrato, que irá estipular todas as regras dessa modalidade de conta bancária. As principais normas sobre a movimentação da caderneta são:
1. O usuário não poderá receber seu salário nessa conta;
2. O número de saques, transferências e extratos é limitado a dois por mês.
As restrições existem por conta do objetivo final da conta, que é, como o próprio nome já diz, de estimular a poupança. Para outros fins, o mercado disponibiliza a conta corrente e a conta salário, por exemplo.
Qual o rendimento da poupança?
Como explicamos, o rendimento da caderneta de poupança pode mudar conforme a taxa Selic.
Quem investiu depois de 2012, vê seu investimento se comportar da seguinte forma: a poupança renderá 70% da taxa Selic sempre que ela estiver abaixo de 8,5%. Se a taxa básica de juros estiver acima de 8,5%, o rendimento da poupança será de 0,5% ao mês.
Vale lembrar que a remuneração da poupança é sempre impactada pela Taxa Referencial (TR). Em ambos os cenários colocados acima, é acrescida ainda a variação da TR.
Além dos benefícios que esse tipo de conta já garante, como ausência de taxas de manutenção, facilidade de liquidez, rendimentos mensais e baixo risco, os cooperados contam com o suporte da cooperativa durante todo o processo de abertura e manutenção da poupança.
Com a credibilidade da instituição e a garantia do FGCoop, os associados também têm mais proteção na aplicação das suas economias. Além disso, todo cooperado ingressa na Cresol com uma cota capital.
Isso significa que você também é dono da cooperativa, podendo participar das decisões e receber rendimentos anuais de acordo com os fatores econômicos do período.
Buscamos sempre contribuir para o desenvolvimento e prosperidade de nossos cooperados e de toda a comunidade.
Esperamos que o conteúdo de hoje tenha sido útil! Continue acompanhando o blog da Cresol para conferir mais dicas e se manter atualizado sobre tudo que acontece no mercado financeiro.
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