Consórcio X financiamento: entenda as diferenças
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Apesar de serem dois caminhos que você pode seguir para obter recursos para fazer o investimento que você precisa, consórcio e financiamento são duas modalidades de crédito distintas. E entender as diferenças entre elas é fundamental para que você possa escolher qual é a ideal para a realização dos seus sonhos.
Comprar a casa própria, investir no crescimento do seu negócio, adquirir automóveis ou maquinário agrícola. Seja qual for o seu objetivo, existe uma modalidade de crédito acessível à qual você pode recorrer. E é exatamente sobre isso que nós vamos falar neste artigo.
Índice
O que é consórcio?
O consórcio é uma modalidade em que um grupo de pessoas se junta para adquirir um bem ou serviço. Por meio desse tipo de crédito, podem ser adquiridos imóveis, carros, máquinas agrícolas, viagens e até festa de casamento.
De forma bem resumida, um consórcio funciona assim: todo mês, os participantes depositam uma parcela em um fundo comum e, também mensalmente, é realizado um sorteio para saber qual dos membros ficará com o dinheiro naquele mês.
O contemplado conquista a carta de crédito, um documento que dá direito a adquirir o item desejado. Porém, mesmo depois da premiação, a pessoa continua pagando as prestações restantes. Ou seja, ao fim do consórcio, todo mundo terá acesso ao produto ou serviço desejado.
Essa modalidade costuma ser atrativa devido aos valores mais baixos. Como não há juros nem incidência de IOF sobre o negócio, as administradoras conseguem trabalhar com parcelas reduzidas, em comparação a empréstimos e linhas de crédito.
As empresas cobram apenas uma taxa de administração, que varia conforme o tipo de consórcio. Algumas também exigem a contratação de um seguro, uma espécie de garantia em caso de inadimplência dos participantes. Essas quantias extras são diluídas nas mensalidades.
Importante: se você pretende aderir a um consórcio, escolha uma instituição autorizada pelo Banco Central. No menu que fica do lado esquerdo da página do BC, é possível pesquisar mais sobre as organizações.
O que é financiamento?
O financiamento é uma antecipação de crédito para uma finalidade específica. Quem deseja comprar um imóvel, por exemplo, pode recorrer a um financiamento imobiliário. Após a liberação, o dinheiro só deverá ser usado para a aquisição de um bem dessa categoria, como casa ou apartamento.
A operação funciona como um empréstimo a juros. Depois que a instituição financeira concede o crédito, o cliente precisa pagar as prestações. Os valores também terão correção e incidência de IOF, de acordo com as regras estipuladas em contrato.
É possível financiar os mais diversos produtos e serviços. Casa, carro, maquinário agrícola, computador, equipamentos de cozinha… Todos esses são itens que podem entrar na negociação.
Mas vale lembrar que financiamento exige garantia. Geralmente, trata-se do próprio bem financiado. Isso significa que, se você não tiver dinheiro para pagar as parcelas, o banco ficará com o apartamento ou o automóvel, por exemplo.
Além disso, há o valor de entrada. Embora algumas linhas de crédito financiem até 100% do montante, o mais provável é que você obtenha algo abaixo desse patamar. Ou seja: será necessário pagar uma parte à vista e parcelar o restante.
Assim como as administradoras de consórcio, as instituições autorizadas a conceder financiamento estão registradas no site do Banco Central.
Quais são as diferenças entre consórcio e financiamento?
Até aqui, você deve ter percebido que as únicas semelhanças entre consórcio e financiamento são os pagamentos parcelados e que ambos podem ser utilizados para a obtenção de bens. Agora, confira as principais diferenças entre essas duas modalidades de crédito:
Aquisição do bem
No consórcio, a aquisição do bem não é imediata. Em vez disso, é preciso aguardar pela contemplação por sorteio ou lance, o que pode levar alguns anos. Já o financiamento permite a compra assim que o crédito estiver liberado.
Taxas
Participantes do consórcio pagam somente a taxa de administração embutida nas parcelas. Enquanto isso, o financiamento está sujeito a impostos e juros, de modo que acaba sendo mais oneroso quando a taxa Selic registra alta.
De qualquer forma, é importante comparar valores para saber qual alternativa se mostra financeiramente vantajosa para você.
Burocracia
Em geral, consórcios têm menos burocracia, até porque algumas administradoras mantêm um seguro contra inadimplência. No caso dos financiamentos, as instituições realizam análise de crédito prévia, demandam garantia de pagamento e podem cobrar um valor alto de entrada.
Quais as modalidades de consórcio que a Cresol oferece?
A Cresol, uma das maiores cooperativas de crédito do país, oferece diversos tipos de consórcio para que você possa conquistar seus sonhos de forma planejada. Veja abaixo quais são as modalidades de consórcio disponíveis na Cresol e como funciona cada uma delas.
Automóveis e motos
Com uma contratação rápida, fácil e acessível, o consórcio de automóveis e motos da Cresol permite que você compre seu veículo, zero ou usado, com planejamento e organização financeira. O prazo de pagamento é de até 80 meses e você pode ser contemplado por sorteio ou com lances.
Máquinas, caminhões e utilitários
A Cresol permite que você adquira máquinas, caminhões e utilitários por meio de um consórcio, tendo flexibilidade para escolher o modelo ideal apenas na hora da compra. A carta de crédito pode ser quitada em até 100 meses e, ao ser contemplado por sorteio ou por lances, você passa a poder comprar o equipamento à vista e conquista, assim, mais margem de negociação.
Imóveis
Que tal realizar o sonho da casa própria ou fazer aquela reforma que você tanto deseja no seu imóvel, tendo mais tranquilidade para pagar? Com o consórcio de imóveis da Cresol, você pode quitar o crédito em até 180 meses e ainda tem a possibilidade de utilizar o seu FGTS para dar lances, aumentando sua chance de ser contemplado.
Serviços
Procedimentos estéticos, festas, cursos, pequenas reformas e até mesmo viagens. Tudo isso está contemplado na modalidade Serviços dos consórcios oferecidos pela Cresol, que pode ser uma ótima alternativa para você realizar o que deseja de forma planejada e sem comprometer o orçamento. São até 40 meses para quitar o crédito, que pode ser utilizado para contratar serviços com valores acessíveis.
Crédito de custeio e tipos de investimentos da Cresol
Além das diversas modalidades de consórcio oferecidas, a Cresol também disponibiliza para seus cooperados opções de crédito de custeio, que pode ser utilizado por produtores rurais para investirem em seu negócio. Pronaf Custeio, Pronaf Custeio Agroindústria e Pronamp Custeio são algumas das opções disponíveis.
Na mesma linha, seguem também as opções de crédito de investimento, que inclui iniciativas como Pronaf Investimento (Mulher e Mais Alimentos), FCO (Rural Investimento e Pronaf Investimento) e Pronaf Agroindústria. Se você é produtor rural e busca alternativas para investir em seu negócio, você precisa conhecer as opções de crédito disponibilizadas pela Cresol.
Consórcio e financiamento na Cresol
Como você pôde ver ao longo do artigo, tanto o financiamento como o consórcio podem ser boas opções para você realizar seus sonhos, investir no seu negócio e construir seu patrimônio. Agora, o próximo passo é você traçar bem seus objetivos e entrar em contato com a Cresol para saber mais sobre as opções disponíveis.
Acesse cresol.com.br e saiba mais detalhes sobre as linhas de crédito oferecidas por uma das maiores cooperativas de crédito do país. Temos certeza que uma delas é o que você precisa para tirar seus planos no papel!
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