O gestor de uma empresa que atua na área financeira de uma companhia sabe que não é fácil assegurar o capital de giro necessário para nutrir as operações. E quando o recurso está escasso para quitar as despesas, muitos deles costumam buscar algumas modalidades de crédito tradicionais, como o corporativo, pessoal ou o cheque especial. Contudo, existe uma alternativa que muita gente não conhece: a antecipação de recebíveis.
Caso você tenha uma empresa que forneça produtos ou serviços para outras instituições, vale a pena conhecer mais sobre esse modo prático e rápido de conseguir acesso ao capital a um curto prazo.
Continue lendo o post e entenda o mecanismo utilizado para esse tipo de categoria.
Índice
O que é a antecipação de recebíveis?
É uma linha de crédito que transforma os valores que a empresa ainda vai receber, como duplicatas de venda a prazo, vendas parceladas no cartão ou cheques pré-datados, em capital disponível imediato. Isto é, a companhia recebe, de modo antecipado, um recurso que já é seu, mas que teria que aguardar um tempo para tê-lo creditado em sua conta.
A liquidez, claro, tem um preço: o juro ou, no caso, um percentual de desconto no valor a ser recebido. A antecipação de recebíveis é normalmente uma maneira de incremento comercial mais barata do que crédito convencional, rolamento da fatura do cartão de crédito corporativo ou pessoal e cheque especial, dado que a instituição financeira tem esses valores como segurança.
Para que serve essa linha de crédito?
Infelizmente, é bastante comum que empreendedores atrasem pagamentos mediante a falta de recursos. Em consequência, buscam capital externo por meio de empréstimos ou procuram outras linhas de crédito, como, por exemplo, o cheque especial. Em contrapartida, há um grande aumento do fluxo de caixa quando o gestor faz a antecipação de recebíveis, mesmo que temporariamente.
Ele encontra mais facilidade para tirar do papel oportunidades de bons negócios quando tem mais capital. Além disso, há um aumento da amplitude para facilitar a negociação com seus fornecedores, pois é possível negociar bons descontos, exigir que o produto tenha mais qualidade e ter prioridade na entrega ao comprar à vista.
Qual a diferença entre pedir uma antecipação e um empréstimo?
Há uma grande diferença entre essas duas modalidades de contratação de crédito. O empréstimo é reconhecido pela concessão de um valor que deverá ser devolvido, à vista ou em forma de amortização, somado de taxas e juros, durante um determinado período.
Já a antecipação de recebíveis possibilita que o negócio comprometa somente o dinheiro que se espera receber de um ou mais clientes, sendo pago em apenas uma ocasião.
Ou seja, enquanto o empréstimo permite que a empresa pegue um dinheiro que não é seu e depois o devolva, mediante o acréscimo de juros, a antecipação de recebíveis permite que a empresa receba antecipadamente um dinheiro que é seu por direito.
Vale dizer que, dependendo da necessidade da companhia, as duas opções podem ser válidas, e cabe a cada empresa avaliar as condições envolvidas nas transações financeiras.
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Quais são as vantagens de fazer a antecipação de recebíveis?
Se você chegou até aqui e ainda não entendeu por que a antecipação de recebíveis pode ser uma operação financeira bastante vantajosa, confira abaixo alguns benefícios.
Pagar contas em dia
Nessa modalidade, o varejista recebe antes da data prevista o valor referente às compras pagas a prazo, o que inclui também duplicadas de boletos que ainda estão por vencer.
A empresa antecipa o título a vencer recebendo imediatamente o valor, mediante o pagamento de juros, IOF e despesas do período. Com esse recurso em mãos, a organização pode garantir o pagamento de todas as despesas dentro do prazo. Além disso, a antecipação de recebíveis pode ser útil para:
cobrir dívidas que possuem juros maiores;
pagar despesas extraordinárias;
situações de sazonalidade e 13º salário.
Aproveitar taxas menores
Comparadas a outras taxas de linhas de créditos aplicadas no mercado, a antecipação de recebíveis é uma das mais interessantes e atraentes. Isso porque as taxas envolvidas nessa operação financeira são inferiores a muitas outras que estão disponíveis por aí, garantindo os melhores benefícios para a sua empresa com auxílio da Cresol.
Rápida liberação
Como já citado acima, a liberação é imediata, logo após a realização de algumas etapas para aprovar a antecipação de recebíveis. Sendo autorizado, o crédito será rapidamente liberado ao cooperado ou à organização que fez o pedido.
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Como obter a antecipação de recebíveis?
Se você pretende solicitar a antecipação de recebíveis, precisa saber que a instituição financeira avalia o montante a ser recebido e, em cima disso, avalia os riscos e depois atribui uma taxa de juros.
Ou seja, caso tenha um valor de R$ 100 mil a receber, por exemplo, a instituição pode conseguir antecipar R$ 90 mil, se levar em consideração uma taxa de 10%. Essa cifra pode variar para mais ou para menos, dependendo das particularidades de cada transação.
Quais são os requisitos e quais os processos envolvidos para isso?
Apesar de a antecipação de recebíveis ser uma operação financeira que te dá acesso a um dinheiro que é seu por direito, existem algumas condições para efetuar esse processo. Além das receitas a serem adiantadas terem o vencimento em até 180 dias, a empresa precisa ter limite aprovado para fazer a transação.
A solicitação deve ser feita à instituição financeira mediante a apresentação de alguns documentos, que podem ser:
comprovante de residência atualizado para Pessoa Física;
comprovante de renda atualizado para Pessoa Física;
balanço e demonstrativo de resultado atualizado para Pessoa Jurídica;
pedido/orçamento dos bens a serem financiados.
Como a Cresol pode te ajudar com a antecipação de recebíveis?
A Cresol oferece a antecipação de recebíveis como um serviço financeiro para seus cooperados. Se você tem cheques pré-datados ou duplicatas a receber dos seus clientes, você pode contar com uma das maiores instituições financeiras cooperativas do país para ter acesso a esses valores de forma imediata.
Essa é a opção mais rápida e fácil de levantar recursos financeiros. Graças a essa possibilidade, você pode manter as contas da sua empresa em dia, cobrir eventuais emergências financeiras e até mesmo acelerar o crescimento do seu negócio.
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Como você pôde ver ao longo deste artigo, a antecipação de recebíveis pode ser uma excelente alternativa caso você tenha contas a receber e esteja precisando de um crédito a curto prazo. Se esse for o seu caso, vale a pena procurar a Cresol e conhecer as opções disponíveis.
No entanto, se você não tem contas a receber ou se os recebíveis antecipados não são suficientes para cobrir as suas necessidades do momento, não se preocupe. A Cresol oferece diversas outras soluções financeiras para ajudar na manutenção e no desenvolvimento do seu negócio.
Linha de crédito de capital de giro, crédito para investimento fixo e misto, crédito para energia renovável e crédito de custeio são algumas das opções disponíveis para os cooperados Cresol. Quer saber mais? Acesse cresol.com.br/credito-para-empresas e descubra qual é a melhor solução para a sua necessidade do momento!
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